povlačenje savings tips

Bilo da imate 20, 10 ili pet godina od umirovljenja, ti savjeti i trikovi će osigurati da svoje zlatne godine provedete u dobrom financijskom obliku.

Dvadesetogodišnji plan

20 godina plan

Nemojte: Pretpostavimo da vam je potrebna ogromna plaća

Ako se čin izgradnje divovskog gnijezda čini uzaludnim, uzmite srce. Zapamtite da složeni interes može učiniti mnogo teških podizanja za vas. “Dobit ćete toliko slobodnog novca kada štedite tijekom vremena”, kaže Alexandra Taussig, voditeljica Inicijative za žene ulagače u Fidelity. Na primjer, ako ste imali 85.000 dolara uštede u dobi od 45 godina i zadržali ste 800 dolara mjesečno, pogodili biste mirovinu s 740.000 dolara.

Učinite sljedeće: postavite cilj koji se proteže

“Želite imati četiri puta veću plaću uštedu od 45 godina i šest puta više od plaće spasene od 50 godina”, kaže Taussig. Ako još niste, nemojte paničariti. Dok ne dosegnete 15 posto prihoda od pretexa, malo po malo bacajte 401 (k) ili IRA. “Vjerojatno nećete propustiti 1 posto plaće, ali to može napraviti veliku razliku u sljedeća dva desetljeća”, kaže Emily Guy Birken, autorica Pet godina prije nego što se povučete.

Nemojte: zameći dug

Možda ćete vidjeti da je plaćanje automobilom ili račun kreditne kartice samo kao smetnja, ali Chris Hogan, autor inspiriranog umirovljenja, želi da ga vidite umjesto da se pomičete u snu. Predlaže popis svih vaših dugova i napad na popis s metodom snježne snijega: Napravite minimalne isplate na sve, ali bacajte svaki rezervni centim u najmanju ravnotežu. Kada potpuno uništite jedan dug, to će vam dati zamah da prijeđete na veće ravnoteže. I kada budete bez duga, možete uštedjeti u mirovini.

Učini: Uhvatite neki rizik

Financijski stručnjaci ukazuju na ukidanje trogodišnjih troškova života ili 5 posto mjesečnog dohotka za hitne slučajeve. Ali imajte na umu da je ulaganje najbolji način da izgradite svoje bogatstvo za mirovinu. Za svoje 401 (k) ili IRA, razmislite o datiranim sredstvima koja automatski prilagođavaju mješavinu dionica i obveznica koje posjeduju tijekom vremena, čime se povećava rizik (i rast) u vašim 40-tim godinama i manje dok se približite dobi za odlazak u mirovinu.

10-godišnji plan

10 godina plan

Nemojte: Idite sami

Svatko u roku od deset godina umirovljenja trebao bi se susresti s financijskim pro-i nastaviti s tromjesečnim ili polugodišnjim prijavama, kaže Hogan. Ako netko u vašem kutu može podići svoj mirovinski portfelj – kao i vašu predanost i povjerenje u financijski plan.

Da biste pronašli financijsku pomoć, potražite tvrtku ili savjetnik za “naknadu”. Te naknade naplaćuju samo na temelju usluge koju pružaju i ne dobivaju proviziju za prodaju financijskih proizvoda.

Učinite sljedeće: uštedite više

Nakon 50 godina dopušteno je da napravite tzv. Doprinose za uloge: obično možete staviti još 1.000 dolara u IRA ili dodatnih 6.000 dolara u vašem 401 (k). Učinite sve što možete kako biste iskoristili te mogućnosti da biste dodatno uštedjeli. “Supercharging vaše štednje za deset godina će se isplatiti u dugoj vožnji”, kaže Hogan.

Učinite: idite bez hipoteke

Prosječna mjesečna hipoteka plaćanja za ljude u desetljeću prije umirovljenja iznosi 989 dolara, navodi ValuePenguin, stranica s financijskim podacima. Ali ako možete ranije otplatiti ostatak vaše hipoteke, umjesto toga moći ćete staviti taj novac u mirovinu i spremiti tisuće dolara koje bi inače mogli platiti u interesu. “Sjetite se, bilo koji interes koji plaćate je kazna”, kaže Hogan. Uklanjanje hipoteke u cijelosti može se osjetiti neuhvatljiva, ali iskrcavanje na ravnatelja vrijedno je truda. “Bilo da je to par stotina dolara mjesečno ili samo jedno” dodatno “plaćanje godišnje, to može biti pravi igrač mjenjača koji pomaže ljudima da potaknu svoju mirovinu uštede u budućnosti”, kaže on.

5-godišnji plan

5 godina plan

Nemojte: prestati raditi

Ostati u radnoj snazi ​​do dobi 67 donosi trifecta pozitivnih ishoda: Vi ćete zaraditi plaću i pogodnosti, od vas će odgoditi uranjanje u mirovinu račune, a vi ćete spriječiti da živite na rani socijalne sigurnosti. Da biste vidjeli točno kakva dodatna godina ili dvije mogu učiniti, financijer planira pokrenuti nekoliko scenarija, kaže Hogan: “Ako radite još dvije godine značit će dodatnih 1000 dolara mjesečno kada odete u mirovinu, vjerojatno ćete naći dodatne godine to vrijedi. “

Učinite: unesite proračun

Koliko ćete morati potrošiti svaki mjesec u mirovini? Ako niste sigurni, niste sami: Istraživanje vjernosti više od 1.000 parova otkrilo je da 48 posto nije imalo pojma što bi mogao biti njihov prihod od umirovljenja. Možete razgovarati s financijskim planerom ili savjetnikom o svom mirovinskom planu da shvatite taj komad slagalice, ali ćete također htjeti izmišljati proračun kako biste utvrdili je li taj mjesečni novac dovoljan. Neki će se troškovi vjerojatno smanjiti u mirovini (misliti o putničkim troškovima, poslijepodnevnim pauzama za kavu), ali kategorije poput putovanja, komunalnih usluga i zdravstvene skrbi mogli bi se povećati. “Mnogi ljudi pretpostavljaju da je Medicare besplatan, ali to nije. To može biti značajan mjesečni trošak”, kaže Taussig. Ako postoji velika razlika između očekivanih prihoda i troškova, imate opcije: smanjite svoje planirane troškove, ostanite u svom poslu malo duže, ili se kreirajte s radom na nepuno radno vrijeme ili stranim koncertima kako biste povećali ono što ste donijeti.

Učinite: unesite plan povlačenja

“Razgovaramo puno o tome kako izgraditi vašu štednju, ali ne govorimo dovoljno o tome kako pristupiti”, kaže Birken. Sustavnim pristupom povlačenja, primjerice, živite od interesa koji vaš portfelj zarađuje. S vremenski utemeljenim segmentacijskim pristupom možete podijeliti svoju imovinu u tri kante na temelju kada vam je potreban novac: CD-i za lakše pristupanje ili računi na novčanom tržištu za idućih do pet godina, obveznice s niskim rizikom za sljedeću šest do 15 godina, i agresivnije dionice za 15 i više godina u budućnosti. Ne trebate ludi financijske vještine da biste razgovarali s planerom. Trebala bi biti u stanju objasniti kako će se strukturirati vaš prihod od umirovljenja, koji su rizici uključeni i što bi se trebalo ponovno nadoknaditi u idućih nekoliko godina kako biste bili spremni za odlazak u mirovinu.