kako to improve credit score

Danielle Occhiogrosso

Koristite našu praktičnu opremu za vježbanje – i naučite iz ovih iskustava žena – kako biste dobili svoje brojeve na putu. Bez obzira je li vaš broj nizak ili visok, ti ​​jednostavni koraci stručnjaka mogu vam pružiti poticaj. (FYI: Kreditni rezultati tradicionalno kreću se od 300 do 850. Prosječna ocjena FICO, koju koristi velika većina zajmodavaca, iznosi 700.)

Kishshana Palmer, 38, New York

Kreditna score tips

Osoblje Ženskog dana

Kad se Kishshana Palmer razvela 2011. godine, uvelike je prihvatila promjenu: naselila se u novom gradu, smanjila se na mali stan i stavila svu svoju energiju na rast poslovanja. Ali toliko je prijelaza došla s cjenovnom oznakom, a kad se kaos smiri, podigla je oko 14.000 dolara u dugovima kreditne kartice. “Kamatne stope znače da se ne osjeća kao da sam skidanje na ravnotežu mnogo ili u stanju spasiti kao što želim”, kaže Kishshana. I ona ima veliki san: posjedovanje mjesta na kojoj će ona i njezina 12-godišnja kćer nazvati kući. Dok sama majka sprema uplatu, njezina kreditna ocjena od 660 mogla bi stajati na putu.

Problem: Nije nemoguće kvalificirati se za hipotekarni zajam s rezultatom od 660, ali ako Kishshana može izvući svoj rezultat za čak 40 bodova, ona može brijati 0,4% od kamatne stope njezina kredita. Na 30-godišnjem fiksnom zajmu od 200.000 dolara, to bi značilo poništavanje 47 dolara za svaki mjesec, ili 564 dolara godišnje.

Popravak: Kishshana’s high-level kartice – koje gotovo maksimalno iskoriste dostupne kredite – vjerojatno će zadržati rezultat. “Ljudi koji koriste više raspoloživih kreditnih limita predstavljaju rizik za zajmodavce, a to može smanjiti vašu kreditnu ocjenu”, kaže John Ulzheimer, stručnjak za kredit prije tvrtke FICO i Equifax. Jedno rješenje je tražiti od izdavatelja kreditne kartice da podigne ograničenja. Čak i bez mijenjanja iznosa koji je dugovao, saldo će predstavljati manji postotak vaše kreditne kartice maks. “Ali to samo ako znate da nećete koristiti povećanje”, savjetuje on. Također možete podnijeti zahtjev za osobni zajam u banci i iskoristiti taj novac za brisanje vaših salda kreditnih kartica. “To bi samo moglo pomoći da znatno osvoji”, kaže Liz Weston, CFP, autorica Vaša kreditna ocjena.

Victoria Cross, 57, Gaithersburg, Maryland

kako to increase credit score

Osoblje Ženskog dana

Prije samo nekoliko godina, Victoria Crossov kreditni rezultat bio je zavidno 810. Nije imala mnogo uštede, ali uvijek je bila oprezna da ne vrati svoje kreditne kartice i da plati račune na vrijeme. Zatim, u svibnju 2016. Victoria je izgubila posao, a njezine naknade za nezaposlene bile su dio njezine bivše plaće. “Uskoro nisam mogla izvršiti minimalne isplate, a ja sam počela zarađivati ​​kasne naknade”, kaže ona. Victoria je tada morala pomaknuti svoju 94-godišnju majku u obnovljeni objekt i podvrgnuta neočekivanoj operaciji. Iako je pronašla novi posao u srpnju 2017., još uvijek duguje gotovo 14.000 dolara u dugovima kreditne kartice i 2.000 dolara u dospjelim medicinskim računima. Njezina ocjena pala je ispod 500.

Problem: Odrasle osobe u dobi od 53 do 62 imaju veću vjerojatnost od bilo koje druge dobne skupine da kažu da nemaju novca izdvojene u hitnom fondu, prema anketi o bankrotu od 2017. godine. “Mnogo ljudi izlazi iz krize i smatra da se bore za plaćanje nepodmirenog duga”, kaže Weston. “Zatim su odložili spašavanje za odlazak u mirovinu ili započeo taj hitni fond, dok su kotači krenuli s dugom kreditne kartice”.

Popravak: Jednom kada se prašina riješi, skupite svoje neosigurane osobne dugove kao što su salda kreditnih kartica, osobni zajmovi, zajmovi za plaćanje i medicinske račune. Ako je taj iznos 50% ili veći od vašeg godišnjeg dohotka, razmislite o sastanku s stečajnim odvjetnikom kako biste utvrdili da li podnošenje za poglavlje 7 ima smisla za vas u dugoj vožnji.

Ako su ukupni dugovi ispod polovice oznake plaće, još uvijek možete potražiti potporu. Ovlašteni kreditni savjetnik u Nacionalnoj zakladi za kreditno savjetovanje (NFCC) može vam pomoći u otkrivanju sljedećih koraka. Ako se odlučite za plan upravljanja dugom, koji može ponuditi niže kamatne stope i trogodišnje ili petogodišnje razdoblje otplate, pobrinite se da potražite agenciju koju je odobrila NFCC ili Američka udruga za financijsko savjetovanje. I stavite na stranu 500 dolara u zasebnom računu štednje. “To vam može pomoći da platite malu popravku ili drugu izvanrednu situaciju bez dodavanja vašeg duga”, kaže Weston.

Stephanie Shalit, 50, Chicago

savjeti to improve credit score

Osoblje Ženskog dana

Nakon što je tijekom dvadesetih godina osvojila više kreditnih kartica, Stephanie Shalit provela je sljedećeg desetljeća brisanje duga i pljačkanje plastike. “Bio sam singl u moje kasnih tridesetih godina, što je 125 dolara na sat kao učiteljica joge i samo plaćam za sve u gotovini”, kaže ona. Općenito, negativni podaci kao što su visoka dugovanja, kasne isplate, foreclosures i zbirke – ostaju na vašem kreditnom izvještaju samo sedam godina, pa su te rane pogreške odavno uklonjene iz Stephaniejeve rekorde. No, izbjegavanje kreditne uopće nije očistilo svoju kreditnu ocjenu. Zapravo, tek kad je upoznala njezinog budućeg muža, Stephanie je shvatila da njezin životni stil jedino nosi posljedice. “Otišli smo otvoriti zajednički račun, a moj muž je naučio da nemam kreditne rezultate”, kaže ona.

Problem: Bez kreditne povijesti, Stephanie je mogla biti financijski ranjiva ako se nešto dogodi s njezinim mužem (od tada su razradili isplate s tvrtkama koje su eliminirale te rizike). “Osim toga, čak i ako ne želite posuditi novac, nepostojeći ili niski kreditni rezultat može utjecati na cijenu mobilnih telefonskih planova, premija za auto osiguranje i još mnogo toga”, kaže Weston.

Popravak: Jedan od deset Amerikanaca je “kredit nevidljiv”, što znači da nemaju dovoljno kreditne povijesti za generiranje bodova sa svakim od tri glavna ureda za praćenje kredita, prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača.

Stephanie će moći poboljšati njezinu kreditnu ocjenu tako što joj je suprug dodati kao ovlašteni korisnik nekim svojim kreditnim karticama, kaže Weston. Većina izdavatelja kartica tada će izvesti dobru povijest supružnika s tim karticama u vaše kreditne datoteke. “To može riješiti gotovo preko noći ako je kreditna povijest druge osobe uvezena u vaše kreditno izvješće”, kaže ona. Ako više ne želite ići ovlaštenom korisničkom rutom, razmislite o osiguranoj kreditnoj kartici. To zahtijeva uplatu gotovine (koji obično počinje od 200 ili 300 dolara), pa su manje riskantni za izdavatelja i lakše je odobren.

Da bi kartica bila aktivna bez napasti da naplaćuje više nego što si možete priuštiti, navedite tu karticu za ponavljajući mjesečni račun, poput kabela ili interneta. Zatim krenite na web-lokaciju kreditne kartice da biste postavili automatsko plaćanje, tako da se saldo isplaćuje u cijelosti svaki mjesec. “Dovoljno je imati kreditnu karticu neće vam staviti u dug,” kaže stručnjak za kredit Ulzheimer. “To je sve o tome kako ga upotrebljavate.

3 jednostavna načina za podizanje ocjene

dobro credit score range

Osoblje Ženskog dana

Bez obzira je li vaš broj nizak ili visok, ti ​​jednostavni koraci mogu dati poticaj.

• Platite račune na vrijeme. Povijest plaćanja čini 35 posto vašeg FICO bodova, pa prekinite propuštene uplate pripremom postavljanjem automatskog plaćanja na svoje ponavljajuće račune.

• Pregledajte svoju povijest. Milijuni Amerikanaca nalaze pogreške u svojim kreditnim izvješćima. Jednom godišnje zatražite besplatne kopije vašeg kreditnog izvješća od svake od tri kreditne agencije na AnnualCreditReport.com.

• Smanjite zahtjeve za kredit. Svaki put kad se prijavite za kredit, to može uzrokovati mali zamoči vašu kreditnu ocjenu koja traje do godinu dana. Jedini put to nije istina kada kupujete stavku velike karte kao hipoteku, u kojem slučaju sva upita u roku od 45 dana računaju se kao jedan upit.