slika

Comstock

Imam toplo mjesto u mom srcu za osobu koja je došla do koncepta 30-godišnje kuće hipoteka. Poput mnogih Amerikanaca, moj muž i ja nikada ne bismo mogli kupiti kuću bez hipoteke. 30-godišnja značajka omogućuje pristupačne plaćanja, ali se lijepo uklapa u tipičnu radnu karijeru. Ipak, koliko sam zahvalan što moram imati hipoteku, još više želim riješiti to. Tko želi povući veliku količinu duga u mirovinu?

Bilo da ste trenutno vlasnik kuće ili planiraš kupiti u budućnosti, pravo znanje i strategije otplate pomoći će vam da se veselimo danu kada možete zauvijek poljubiti založnika vašeg hipotekarnog zajmodavca!

Započnite ispravno

Napravi prvu uplatu
Kada kupujete kuću, mnogi zajmodavci zahtijevaju jednokratni interes za prijevremenu otplatu kao dio troškova zatvaranja, uz prvu uplatu u drugom mjesecu nakon zatvaranja. Ako odlučite izvršiti prvu uplatu u početnom mjesecu, taj cijeli iznos će ići na smanjenje glavnice. Upućivanje ovog plaćanja na početku lops off 7,394 dolara u interesu i šest mjeseci od 30.000 $ 30-godišnje hipoteka na 6,5 ​​posto kamata.

Manje je više
Recimo da se kvalificiraš za kupnju kuće od 250.000 dolara s hipotekom od 200.000 dolara na 6,5 ​​posto kamate za 30 godina, koja se plaća na 1.264 dolara mjesečno. Bolja strategija bila bi kupiti kuću od 150.000 dolara s 30-godišnjom hipotekom od 100.000 dolara na 6,5 ​​posto (636 dolara). Plaćanjem većeg iznosa svaki mjesec ($ 1,264), platit ćete ovu hipoteku u 8,5 godina. Prodajte i nadogradite na dom od 250.000 USD, upotrijebite cijeli iznos od 150.000 USD kao predujam i ponovite.

Nabavite fiksne
Iako kamatne stope su puzanje prema gore, ako imate primarni hipoteka i home kapital zajam s promjenjivom kamatna stopa, refinancing i na fiksni stopa hipoteka svibanj biti mudar potez. S fiksnom stopom uvijek znate što možete očekivati. Oprez: Kao primamljiva kao što je to da se isplati neka od vašeg kapitala (trenutačna tržišna vrijednost umanjena za ono što dugujete svojoj hipoteku) dok refinancirate, napustite sve svoje vlastite dionice sami kako biste mogli cijeniti.

Platiti dolje brže

Dvotjedno je dobro
Plaćanje pola mjesečne uplate svaka dva tjedna (26 pola plaćanja svake godine) ispada da je 13 punih mjesečnih uplata u godini. Ta dodatna isplata tajna je snage dvogodišnjeg rasporeda plaćanja. No, osim ako se ne pridružite programu od dva tjedna koji naplaćuje teške naknade i zaključa vas u taj raspored, vaša hipoteka neće vjerojatno prihvatiti pola plaćanja.

Samu možete učiniti isto. Svaki mjesec kada izvršite redovitu uplatu hipoteke, napišite drugu provjeru za jednu dvanaestinu jedne uplate i označite ga samo za “Glavni pretplatnik”. Pošaljite dvije čekove zajedno. Učinite to svakog mjeseca, a za godinu dana izvršit ćete ekvivalent od 13 mjesečnih plaćanja – bez pristojbi, bez obveza i bez odobrenja zajmodavca. Ova će strategija padati oko sedam godina od vašeg razdoblja nadoknade (ovisno o ostalim uvjetima) i ušteđivati ​​vam tisuće dolara u interesu.

Ne isplati se
Pravo u vašem domu je dragocjena roba, jer to je vrijedna imovina, pružajući stambeno tržište koje se nastavlja na vašem području. Iznošenje gotovine kroz zajmove za home kapital povećava dug i povećava mjesečnu uplatu. Vi rizik zbog vjerovniku više od kuće vrijedi. Ako je taj kapital potreban novac za neku drugu svrhu, razmislite o prodaji svoje kuće sada i smanjivanju na jeftiniji prostor. Vaš je cilj postići 100 posto kapitala prije nego što odete u mirovinu. Ako nastavite s vraćanjem gotovine na plaćanje kreditnih kartica ili plaćate za fakultet, nikada vam neće platiti hipoteku.

Nabavite fiksne
Iako kamatne stope su puzanje prema gore, ako imate primarni hipoteka i home kapital zajam s promjenjivom kamatna stopa, refinancing i na fiksni stopa hipoteka svibanj biti mudar potez. S fiksnom stopom uvijek znate što možete očekivati. Oprez: Kao primamljiva kao što je to da se isplati neka od vašeg kapitala (trenutačna tržišna vrijednost umanjena za ono što dugujete svojoj hipoteku) dok refinancirate, napustite sve svoje vlastite dionice sami kako biste mogli cijeniti.

Proširi svoju dobit

Proširite jaz
Trebate održavati zdravu prazninu između iznosa koji vrijedi vaš dom i iznosa koji dugujete – nikad manje od 20 posto je moj savjet. Usredotočite se na širenje te praznine tako što ćete ranije otplaćivati ​​svoju hipoteku i ploviti kroz bilo koji pad tržišta.

Dotjerati se
Iako nemate kontrolu nad vrijednostima stambenog tržišta, možete zadržati svoj dom na vrhu vaše vrijednosti susjedstva obavljanjem rutinskih popravaka i održavanja. Čak i na dolje tržište vaš dom će biti više vjerojatno da će ostati na vrhu svoje klase kada odražava vaš ponos vlasništva.

Nastavite plaćati
Nije bitno ako namjeravate biti u vašem domu dvije godine ili 20 godina. Bez obzira na to kada prodajete ovu kuću, cilj bi trebao biti da izađeš s vašim originalnim predujamom, plus puno dionica za sljedeću kapara , Želite iskoristiti sav taj novac kako biste ostvarili najveći predujam i možete izvući najmanju moguću hipoteku. I to želite učiniti svaki put kada kupite. To je način izgradnje bogatstva na običnom dohotku.

Možete kupiti i prodavati desetak puta u svojoj karijeri u kući, i ako pazite da premjestite svoj kapital u sljedeći dom – baš kao što premjestite svoj namještaj i druge stvari – trebali biste moći posjedovati posljednji besplatni i jasno, na vrijeme za umirovljenje.