क्रेडिट कार्ड – WomansDay.com पर नए क्रेडिट कार्ड नियम

नया credit card rules

जोस लुइस पेलेज़ / गेट्टी

पिछले साल कांग्रेस ने 22 अगस्त, 2010 को अंतिम बदलावों के साथ क्रेडिट कार्ड (कार्ड जवाबदेही, उत्तरदायित्व और प्रकटीकरण) अधिनियम पारित किया था। स्वतंत्रता ऋण राहत के उपाध्यक्ष केविन गैलेगोस के अनुसार इसका विचार यह है कि कैसे क्रेडिट कार्ड उधारकर्ता उपभोक्ताओं के साथ चार्ज और संवाद करते हैं। तो यह आप के लिए क्या मायने रखता है? “आम तौर पर, नए कानून को उपभोक्ताओं को बड़ी राहत मिलनी चाहिए। क्रेडिट कार्ड उधारदाताओं को नियम, दरें और फीस बहुत स्पष्ट बनाने की आवश्यकता होती है और यह आश्चर्यजनक ब्याज दर में वृद्धि को समाप्त करता है जिसने पिछले वर्षों में कार्डधारकों के लिए सिरदर्द पैदा किया है।” अच्छी खबर, है ना? अधिकांश भाग के लिए, हां। लेकिन विशेषज्ञों का मानना ​​है कि भले ही बहुत से बदलाव उपयोगी हैं, फिर भी नया कानून आपके क्रेडिट कार्ड के बारे में पता लगाने के लिए एक कार्टे ब्लैंच नहीं है – अब पहले से कहीं ज्यादा, आपको छिपे खतरों के बारे में जानने की जरूरत है। परिवर्तनों और उनमें से अधिकतर को बनाने के बारे में जानने के लिए पढ़ें.

दर वृद्धि के लिए उचित चेतावनी
अधिनियम से पहले, क्रेडिट कार्ड उधारकर्ता किसी भी समय कार्डधारकों की ब्याज दरों में वृद्धि कर सकते हैं। अब, क्रेडिट कार्ड कंपनियों को आपको नई दरों के लिए 45 दिन का नोटिस देना होगा, और आप दर वृद्धि से बचने के लिए अपना कार्ड बंद करना चुन सकते हैं.

लेकिन ध्यान रखें … याहू में एक विशेषज्ञ लॉरा रोउली कहते हैं, “यदि आपका कार्ड एक परिवर्तनीय एपीआर पर आधारित है, तो अब बहुत से लोग हैं, आपकी ब्याज दर चढ़ाई कर सकती है क्योंकि बिना किसी 45 दिन की चेतावनी के, प्राइम रेट बढ़ जाता है।” वित्त। वह कार्डधारकों को एक लुभावनी प्रारंभिक “टीज़र” दर को देखने के लिए चेतावनी देती है-यह पहली बार बहुत अच्छी लग सकती है, लेकिन ध्यान दें कि प्रारंभिक अवधि समाप्त होने के बाद दर कितनी अधिक चढ़ाई होगी। होलीस Colquhoun के अनुसार, के लेखक महिलाओं को सशक्त बनाना: एक वित्तीय उत्तरजीविता गाइड, आपके क्रेडिट स्कोर के दो सबसे बड़े घटक आपका भुगतान इतिहास और आपकी क्रेडिट उपलब्धता हैं। इसलिए यदि आप एक कार्ड बंद करना चुनते हैं जो कि शेष राशि ले रहा है और उस ऋण को दूसरे कार्ड में स्थानांतरित कर देता है, तो आपका उपलब्ध क्रेडिट घट जाएगा, और यह आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है। वह कहती है, “नियमों को परेशान करने के लिए अनुशासन होता है, लेकिन कार्ड का उपयोग नहीं किया जाता है। इसलिए आपको अपने व्यवहार का आकलन करने की आवश्यकता है,” वह कहती है.

अधिक उचित बिलिंग चक्र
अतीत में, क्रेडिट कार्ड कंपनियां इच्छानुसार भुगतान की तारीखों को बदल सकती हैं। Colquhoun कहते हैं, “वे महीने के अंत में जरूरी नहीं थे और जब वे बयान भेज दिया गया था, तब से वे निश्चित रूप से कुछ दिनों की आवश्यकता नहीं थी।” अब, कार्ड जारी करने वालों को भुगतान के लिए बिल भेजने के लिए कम से कम 21 दिन की अनुमति देनी होगी, और देय तिथि प्रत्येक महीने समान होगी। गैलेगोस कहते हैं, “इसका मतलब है कि देर से शुल्क अर्जित होने से पहले इसमें अधिक समय लगेगा और आपके पास भुगतान करने के लिए एक उचित समय सीमा है,” गैलेगोस कहते हैं.

लेकिन ध्यान रखें … क्रेडिट कार्ड कंपनियां अभी भी आपके कार्ड पर सीमा को कम कर सकती हैं, वैसे भी बहुत कुछ। Colquhoun कहते हैं, “अगर उन्हें यह विचार मिलता है कि आपकी स्थिति बदल गई है या आप एक निश्चित तरीके से खर्च कर रहे हैं, तो उनके पास वह शक्ति है।” तो मॉनिटर करें कि आप प्रत्येक कार्ड पर कितना खर्च कर सकते हैं, या आप अपनी नई सीमा पर जाने का जोखिम उठाते हैं.

देर से भुगतान पर राहत
यदि आप देर से भुगतान करते हैं, तो आपको पहले के समान क्रूर शुल्क का सामना नहीं करना पड़ेगा। गैलेगोस के अनुसार, अधिनियम को कार्ड जारीकर्ताओं को पेनल्टी ब्याज दरों को चार्ज करने से पहले 60 दिनों के भुगतान तक भुगतान करने की आवश्यकता होती है। “इसके अतिरिक्त, कार्ड जारीकर्ता अपने कार्ड पर ब्याज दरें नहीं बढ़ा सकते हैं क्योंकि आप किसी अन्य कार्ड पर देर से थे।”

लेकिन ध्यान रखें … भले ही प्रतिबंधों को नरम कर दिया गया हो, फिर भी समय पर आपके बिलों का भुगतान करना प्राथमिकता होनी चाहिए। “उपभोक्ताओं को वास्तव में अपने क्रेडिट ऋण को पूरी तरह से भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। आप अपने जीवन को शून्य क्रेडिट कार्ड ऋण के साथ जीना चाहते हैं-न कि सिर्फ इसलिए कि यह आपके वित्त के लिए अमूर्त है, लेकिन क्योंकि आप वास्तव में क्या हो रहा है इन परिवर्तनों, “रोली सलाह देते हैं.

निचले जुर्माना शुल्क
$ 39 औसत के लिए इस्तेमाल किए गए मिस्ड या देरी भुगतान के लिए जुर्माना शुल्क। अब वे $ 25 तक सीमित हैं (हालांकि यदि पिछले छह महीनों में आपके पास देर से भुगतान किया गया है तो आपका शुल्क 35 डॉलर तक पहुंच सकता है)। साथ ही, आपका शुल्क आपके न्यूनतम भुगतान से अधिक नहीं हो सकता है.

लेकिन ध्यान रखें … “इसका मतलब यह नहीं है कि उपभोक्ता समय पर भुगतान करने के बारे में आलसी हो सकते हैं। देर से भुगतान क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं, दूसरे देर से भुगतान के परिणामस्वरूप अधिक फीस होगी, और वे क्रेडिट प्रबंधन की समस्याएं इंगित करते हैं,” गैलेगोस ने चेतावनी दी.

युवा उपयोगकर्ताओं के लिए प्रतिबंध
यदि आपका बच्चा 21 वर्ष से कम है, तो उसे क्रेडिट कार्ड खाता खोलने के लिए या तो एक कोसिग्नर या आय का सबूत प्रदान करने की आवश्यकता होगी.

लेकिन ध्यान रखें … एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाना महत्वपूर्ण है, इसलिए यह जानना है कि कार्ड को जिम्मेदारी से कैसे संभालना है। सिर्फ इसलिए कि खाता खोलने के लिए एक कोसिग्नर की आवश्यकता होती है इसका मतलब यह नहीं है कि बच्चे सुरक्षित हैं। Colquhoun कहते हैं, “निश्चित रूप से एक बच्चा एक दोस्त को मिल सकता है जो 23 को कोसाइन करने के लिए है, भले ही उनमें से कोई भी नहीं जानता कि वह क्या कर रहा है।” “कुंजी क्रेडिट कार्ड के बारे में छात्रों को शिक्षित करना और समझाना है कि यह कर्ज है, मुफ्त पैसे नहीं। न्यूनतम भुगतान करने के बारे में संख्याओं के माध्यम से जाना, ब्याज का भुगतान करना और जब आप सबकुछ जोड़ते हैं तो आखिरकार एक वस्तु क्या खुलती है।” और समझाएं कि यदि कोई छात्र 21 वर्ष से कम है और एक ऐसे दोस्त से पूछता है जो कार्ड के लिए तैयार हो, तो वह दोस्त ऋण के लिए समान रूप से जिम्मेदार होगा.

कोई और निष्क्रियता शुल्क नहीं
जो लोग आपातकालीन स्थिति के लिए अपने कार्ड का उपयोग करते हैं, वे केवल सक्रिय रूप से शुल्क नहीं लेने के लिए शुल्क नहीं ले पाएंगे.

लेकिन ध्यान रखें … गैलेगोस कहते हैं, “उधारकर्ता अभी भी एक अप्रयुक्त खाता बंद कर सकते हैं।” “यदि कोई निश्चित कार्ड रखना महत्वपूर्ण है, तो आपको कार्ड को सक्रिय रखने के लिए कभी-कभी छोटी खरीदारी को चार्ज करना और भुगतान करना सुनिश्चित करना चाहिए।”

ओवर-द-लिमिट फ़ंक्शन
उपभोक्ताओं जिन्होंने स्वचालित रूप से अपने कार्ड पर ओवरड्राफ्ट संरक्षण किया था, जिसने उन्हें अपनी सीमा से पहले धन आकर्षित करने की अनुमति दी लेकिन शुल्क का भुगतान किया, अब इसमें से ऑप्ट आउट करने की क्षमता है। यह उनके ज्ञान के बिना उन्हें (उच्च शुल्क के साथ) नहीं दिया जाता है। और नए धारकों को यह चुनने के लिए मिलता है कि वे चुनना चाहते हैं या नहीं.

लेकिन ध्यान रखें … अपने विकल्पों पर अधिक नियंत्रण होने का मतलब भी अधिक सतर्क होना है। Colquhoun कहते हैं, “क्योंकि क्रेडिट कार्ड अब आपको शिक्षित करना है, आपको वास्तव में सब कुछ खोलने और पढ़ने की जरूरत है।” और चूंकि कई बैंक मेलिंग प्रचार सामग्री की तरह लग सकती हैं, इसलिए सबकुछ पढ़ने के लिए प्रतिबद्ध होना आवश्यक है ताकि आपके पास आवश्यक जानकारी हो.

बिजनेस कार्ड्स पर कोई विनियम नहीं
यह वह जगह है जहां विशेषज्ञ सावधानी बरतने वाले कार्डधारकों को सावधान करते हैं। अधिनियम से कोई भी नियम व्यवसाय या लघु व्यवसाय क्रेडिट कार्ड पर लागू नहीं होता है.

लेकिन ध्यान रखें … Colquhoun कहते हैं, “क्योंकि बेरोजगारी इतनी अधिक है, बहुत से लोग अधिक पैसा बनाने के तरीके के रूप में अपने कारोबार शुरू कर रहे हैं, इसलिए वे छोटे व्यवसाय कार्ड जारी कर रहे हैं।” इस मामले में, चूंकि एक छोटा सा व्यवसाय कार्ड अनिवार्य रूप से एक व्यक्तिगत कार्ड है (क्योंकि जिस व्यक्ति का नाम उस पर है, वह ऋण के लिए ज़िम्मेदार है), आप अधिनियम के पुरस्कारों का लाभ उठाने के लिए व्यक्तिगत कार्ड के साथ जाने से काफी बेहतर हैं.

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