WomansDay.com पर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए स्मार्ट टिप्स सीखें

महिला holding credit card

iStock तस्वीरें

यह कोई रहस्य नहीं है कि उपभोक्ता क्रेडिट की दुनिया पिछले साल नाटकीय रूप से बदल गई है। मंदी के दौरान बैंकों को अधिक आक्रामक हो गया है, उपभोक्ताओं को अधिक शुल्क और उच्च ब्याज के लिए निचोड़ने या पूरी तरह से खातों को बंद करने की कोशिश कर रहा है। सहायता रास्ते पर है: राष्ट्रपति ओबामा ने हाल ही में अनुचित प्रथाओं को रोकने के लिए 200 9 के कार्ड अधिनियम में कानून में हस्ताक्षर किए। लेकिन जब तक यह अगले फरवरी में प्रभावी न हो जाए, तब तक आपको अपने प्लास्टिक को स्मार्ट तरीके से प्रबंधित करने के लिए क्या पता होना चाहिए.

1. अपने खातों को माइक्रोमैनेज करें
वही बैंक और कार्ड जारीकर्ता जो आपको कुछ साल पहले अधिक से ज्यादा क्रेडिट दे रहे थे, अब उन सीमाओं को कम कर रहे हैं, ब्याज दरों को निर्दयतापूर्वक बढ़ा रहे हैं, और छोड़कर सक्रिय और निष्क्रिय खातों को बंद कर रहे हैं। अब तक, कुछ भी उन्हें रोक रहा है। फिलहाल, उन्हें आपको 15 दिन (45 दिन जब नया कानून लागू हो जाएगा) उन नियमों और शर्तों में परिवर्तनों की लिखित सूचना देनी होगी जो आप सहमत हैं- लेकिन उन नोटिसों को ज्ञात नहीं किया जा सकता है यदि वे इस तरह दिखने में छिपे हुए हैं जंक मेल.

कार्य योजना
अपने कार्ड जारीकर्ता की वेबसाइट पर पंजीकरण करें ताकि आप अपने खाते को ऑनलाइन देख सकें, भले ही आपको पेपर स्टेटमेंट प्राप्त हो रहे हों। फिर सप्ताह में कुछ बार साइट की जांच करें। क्या आप पेपरलेस गए थे? अपने ई-मेल को बारीकी से देखें। यदि आपको उन डरावनी नोटिस में से एक मिलता है या आपसे जुर्माना लगाया जाता है, तो अपने मामले को ग्राहक सेवा के साथ बनाएं, कंपनी के साथ अपना लंबा इतिहास इंगित करें और समय-समय पर भुगतान का रिकॉर्ड दें.

2. अपने संतुलन को कम रखें
दिन में वापस, आप अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम कर सकते हैं और खुद को कोई नुकसान नहीं पहुंचा सकते हैं, बशर्ते आप अपनी सीमा से अधिक न हों। अब वह करें और आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ समाप्त हो जाएंगे- जिसका मतलब है कि जब आप अपने घर का पुनर्वित्त करते हैं या कार ऋण लेते हैं तो आप अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे, और आप भी उच्च बीमा प्रीमियम का भुगतान करेंगे। अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने के लिए, व्यक्तिगत खातों पर और सामूहिक रूप से किसी भी समय अपने उपलब्ध क्रेडिट का 30% से अधिक का उपयोग न करें, भले ही आप हर महीने अपने शेष राशि का भुगतान करते हैं.

कार्य योजना
प्रत्येक कार्ड की शेष राशि की तुलना अपनी क्रेडिट सीमा से करें। नई खरीद जोड़ने बंद करो; साथ ही, आपके देय और उपलब्ध क्रेडिट के बीच एक बड़ा अंतर बनाने के लिए अपने उच्च शेष राशि का भुगतान करें। 700 के क्रेडिट स्कोर के लिए शूट करें- न्यूनतम ऋणदाता “अच्छा” मानते हैं। एक बार जब आप वहां हों, तो 740 के लिए जाएं.

3. जब आप भुगतान करते हैं तो देखें
यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपने पेपर से पेपरलेस बिलिंग में स्विच किया है। स्टेटमेंट क्लोजिंग तिथि और देय तिथि के बीच भुगतान की तलाश करने के लिए क्रेडिट कार्ड कंप्यूटर सिस्टम स्थापित किए गए हैं; यदि आप पेपरलेस बिलिंग का उपयोग करते हैं, तो हो सकता है कि आप अपनी देय तिथि से अवगत न हों। यदि आप घूमने वाली शेष राशि लेते हैं और जल्दी भुगतान करते हैं लेकिन उस छोटी विंडो के दौरान कोई भुगतान दर्ज नहीं किया जाता है, तो आपको देर से गिना जाएगा, और $ 39 के आसपास चार्ज किया जाएगा.

कार्य योजना
कार्ड कंपनियां स्टेटमेंट क्लोजिंग और देय तिथियां बदल सकती हैं, इसलिए अपना भुगतान करने से पहले उन्हें हर महीने सत्यापित करें। (यहां तक ​​कि यदि आपको पेपर स्टेटमेंट मिल रहे हैं, तो तिथियों की जांच करें।) और यदि आप चेक द्वारा भुगतान करते हैं, तो हमेशा यह सुनिश्चित करने के लिए प्रीड्रेस्रेस बार-कोडेड रिटर्न लिफाफा का उपयोग करें कि आपका भुगतान तत्काल संसाधित हो.

4. स्थानांतरित करने से पहले दो बार सोचें
आपकी शेष राशि यदि आपको कम ब्याज दर वाला कार्ड मिला है, तो ध्वनि को एक महान विचार की तरह स्थानांतरित करना। लेकिन सबसे पहले, उस नए कार्ड पर स्थानांतरित शेष राशि और क्रेडिट सीमा के बीच अनुपात पर विचार करें। यदि आप इस नए खाते पर अपने सभी उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग शुरू करते हैं (और याद रखें, आपने अभी जोड़ा है एक और आपके संग्रह में क्रेडिट की लाइन), आपके क्रेडिट स्कोर का सामना करना पड़ सकता है। और स्थानांतरित करने के लिए 3% से 4% शुल्क चार्ज न करें.

क्या आपके स्कोर पर हिट लेने के लायक कम ब्याज दर हो रही है? मैं कहूंगा कि जब तक आपके पास 700 या उससे अधिक का ठोस क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो आप नए कार्ड पर क्रेडिट सीमा के आधे से भी कम का उपयोग करेंगे, और प्रारंभिक अवधि के बाद ब्याज दर आपके मुकाबले बहुत कम है अब भुगतान करना.

कार्य योजना
आगे बढ़ने से पहले, अपनी वर्तमान कंपनी को कॉल करें और उन्हें अपनी दर कम करने के लिए कहें। उन्हें बताएं कि यदि आप सहयोग नहीं करेंगे तो आप शेष राशि हस्तांतरण पर विचार कर रहे हैं। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर और ऑन-टाइम भुगतान का इतिहास है, तो उन्हें अनुपालन करना चाहिए; हालांकि, आपको कई बार वापस कॉल करने और कुछ पर्यवेक्षकों से बात करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि वे अभी भी आपको बंद कर देते हैं, तो अपने स्थानांतरण विकल्पों को CardTrak.com और IndexCreditCards.com पर खोजें, और सुनिश्चित करें कि आप प्रतिबद्ध होने से पहले सभी अच्छे प्रिंट पढ़ लें.

5. सीमा वृद्धि का अनुरोध करें
यदि आप जिस क्रेडिट राशि का उपयोग कर रहे हैं वह आपकी वर्तमान क्रेडिट सीमा के करीब है (या तो एक व्यक्तिगत कार्ड या आपके सभी खातों को सामूहिक रूप से), उच्च क्रेडिट सीमा मांगें। आप अंतराल बढ़ाने और अपने स्कोर में सुधार करने में सक्षम हो सकते हैं। लेकिन ध्यान रखें कि यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींचने के लिए ऋणदाता को भी ट्रिगर कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप एक “पूछताछ” हो सकती है जो आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है। और जब तक आप बहुत अनुशासित न हों तब तक सीमा वृद्धि पर विचार न करें और आप इसे खर्च करने का बहाना नहीं देखेंगे.

कार्य योजना
ग्राहक सेवा पर कॉल करें और वृद्धि के लिए पूछें (दिमाग में राशि है)। अपने अनुरोध की रक्षा करें कि आप कितने समय तक ग्राहक और आपका भुगतान इतिहास रहे हैं.

6. जिस क्रेडिट की आपको आवश्यकता नहीं है उसके लिए आवेदन न करें
यद्यपि आपके पहले कुछ क्रेडिट कार्ड खाते आपके क्रेडिट स्कोर का निर्माण और सुधार करते हैं, लेकिन एक बिंदु है जब अधिक प्राप्त करने से आपका स्कोर कम हो जाएगा। जहां वह बिंदु है, कोई भी नहीं जानता, लेकिन आम तौर पर, आपको दो या तीन कार्ड की आवश्यकता होती है.

कार्य योजना
“नो, धन्यवाद” कहें जब कैशियर स्टोर की क्रेडिट एप्लिकेशन भरने के बदले में आपकी खरीद से 10% छूट देता है। और यह देखने के लिए कि क्या आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, एक आवेदन पूरा न करें। मेरी राय में, स्टोर क्रेडिट कार्ड जरूरी नहीं हैं (और ब्याज दरें भयानक हैं) जब तक कि कुछ ओवरराइडिंग लाभ नहीं है जो आपके क्रेडिट में डिंग को ऑफसेट करेगा- $ 3,000 रेफ्रिजरेटर से $ 500 प्राप्त करना.

7. खाते खोलें
बंद खाते बहुत सारे क्रेडिट कार्ड की समस्या को ठीक करने के स्पष्ट तरीके की तरह लग सकते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है। एक बार खाते खोले जाने के बाद, नुकसान हो जाता है। उन्हें बंद करने से वास्तव में आपका स्कोर कम हो सकता है (उपलब्ध क्रेडिट का नुकसान आप कितना देय है और आपके उपलब्ध क्रेडिट के बीच का अंतर बताता है)। यदि आपकी कुल राशि उपलब्ध है, तो जब आप खाते बंद करेंगे, तो आपका क्रेडिट स्कोर भी नीचे जाएगा.

कार्य योजना
अपने सभी कार्डों पर टैब रखें। पता है कि वे कहां हैं; कौन, अगर कोई, सह-मालिक या अधिकृत उपयोगकर्ता है; मासिक वक्तव्य कब और कब आते हैं; और प्रत्येक के विशिष्ट नियम और शर्तें.

8. खाते को सक्रिय रखें
निष्क्रिय क्रेडिट खातों को बंद करके जोखिम और जोखिम के जोखिम को कम करने के लिए इन दिनों बैंक और अन्य क्रेडिट अनुदानदाता अभियान पर हैं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप खाते को बंद करते हैं-आप या क्रेडिट अनुदानदाता – यह अच्छी बात नहीं है.

कार्य योजना
जब तक आपका कर्ज पूरी तरह से भुगतान नहीं किया जाता है (या जब तक आप बहुत कम उपयोग नहीं कर रहे हैं, कहें, केवल 10%), अपने सभी खातों को सक्रिय रखें। उनका उपयोग नहीं करने से लेनदारों को उन्हें बंद करने का निमंत्रण मिलता है। प्रत्येक महीने या उससे कम कुछ चार्ज करें, फिर शेष राशि को तत्काल भुगतान करें। एक विशेष खाते में स्वचालित रूप से चार्ज किया गया एक छोटा भुगतान (जैसे एक फोन बिल) स्थापित करने पर विचार करें, और बिल स्वचालित रूप से भुगतान किया गया है.

9. अपनी दर कम करें
अपने क्रेडिट कार्ड ब्याज दर को कम करने का प्रयास करने से पहले, जानें कि आपके पास कितना समय खाता है, और आपके भुगतान रिकॉर्ड और क्रेडिट स्कोर का सामान्य विचार है.

कार्य योजना
ग्राहक सेवा पर कॉल करें और अपनी दीर्घायु, भुगतान इतिहास और क्रेडिट स्कोर के आधार पर दर में कमी का अनुरोध करें। जैसे ही हम प्रेस करते हैं, यू.एस. में औसत क्रेडिट कार्ड दर 14.3% है। यदि आप औसत से अधिक भुगतान कर रहे हैं, तो पूछें क्यों। उन्हें बताओ यह अस्वीकार्य है। यदि आप सफल नहीं हैं, तो बहस मत करो; विनम्रतापूर्वक वार्तालाप खत्म करो। 15 मिनट में वापस कॉल करें और एक अलग व्यक्ति से बात करें। जब तक आपको उचित दर प्राप्त न हो जाए तब तक हर दिन कोशिश करते रहें.

10. सही पुरस्कार कार्ड प्राप्त करें
पुरस्कार कार्ड केवल तभी काम करते हैं जब आप खाते पर कोई ब्याज नहीं दे रहे हैं। यदि आप आमतौर पर संतुलन लेते हैं, तो उनसे बचें! कार्ड जो मील कमाते हैं या नकदी वापस देते हैं, वे गैर-शुल्क, नोफ्रिल कार्ड से अधिक ब्याज दरें (कुछ करीब 20% हैं).

कार्य योजना
जब आप एक पुरस्कार कार्ड के लिए तैयार हों, तो वेबसाइटों पर अपने विकल्पों का शोध करें जैसे पहले से आइटम 4 में उल्लिखित, या LookupCreditCards.com और CardRatings.com देखें। अपनी जरूरतों के साथ एक पुरस्कार कार्ड मैच। उदाहरण के लिए, यदि आप यात्रा नहीं करते हैं, तो हवाई मील के बजाय नकद वापस जाएं.

एक पुरस्कार कार्ड लेने से पहले, सभी नियमों और शर्तों को पढ़ें और सीमाओं को समझें। और सावधानी बरतने का शब्द: अंक अर्जित करने के नाम पर अनावश्यक व्यय को उचित ठहराना आसान है … लेकिन लड़का, क्या यह आपको वापस करने के लिए वापस आएगा जब आपको महीने के अंत में शेष राशि का भुगतान करना होगा.

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