כרטיסי אשראי – כרטיס אשראי חדש כללים ב WomansDay.com

חָדָשׁ credit card rules

חוזה לואיס Pleaez / Getty

בשנה שעברה הקונגרס העביר את חוק האשראי (אחריות על אחריות, אחריות וגילוי), כאשר השינויים הסופיים נכנסו לתוקף ב -22 באוגוסט 2010. הרעיון שמאחוריו, לדברי קווין גאלגוס, סגן נשיא לחופש החוב החופשי, הוא להסדיר כיצד כרטיס האשראי המלווים תשלום ולתקשר עם הצרכנים. אז מה זה אומר לך? “בדרך כלל, החוק החדש צריך לספק הקלה רבה לצרכנים, זה דורש כרטיס האשראי המלווים לעשות במונחים, תעריפים ועמלות הרבה יותר ברור וזה מבטל את ההפתעות הריבית הריבית כי גרמו לכאבי ראש עבור מחזיקי כרטיס בשנים האחרונות.” חדשות טובות, נכון? על פי רוב, כן. אבל מומחים מסכימים כי למרות שפע של השינויים הם מועילים, החוק החדש הוא לא blanche carte להיות רופף על כרטיסי האשראי שלך – עכשיו יותר מתמיד, אתה צריך לחפש את הסכנות הנסתרות. המשך לקרוא כדי ללמוד על השינויים וכיצד להפיק את המרב מהם.

אזהרה הוגנת על העלאות ריבית
לפני החוק, המלווים כרטיס האשראי יכול להעלות את הריבית של מחזיקי כרטיס בכל עת. עכשיו, חברות כרטיסי האשראי חייב לתת לך 45 ימים הודעה על תעריפים חדשים, ואתה יכול לבחור לסגור את הכרטיס שלך כדי למנוע את העלאת הריבית.

אבל זכור … “אם הכרטיס שלך מבוסס על אפר משתנה, כמו רבים עכשיו, הריבית שלך יכולה לטפס כמו שער הממשלה עולה, ללא כל אזהרה 45 יום,” אומרת לורה Rowley, מומחה ב- Yahoo! לְמַמֵן. היא גם מזהירה את מחזיקי הכרטיסים להסתכל על פני “מבוא” שיעור מפתה – זה אולי נראה נהדר בהתחלה, אבל לשים לב כמה גבוה שיעור יטפס לאחר תקופה המבוא יפוג. לדברי הוליס Colquhoun, coauthor של נשים מעצימות את עצמם: מדריך הישרדות פיננסית, שני המרכיבים הגדולים ביותר של ניקוד האשראי שלך הם היסטוריית התשלום שלך וזמינות האשראי שלך. אז אם אתה בוחר לסגור כרטיס כי הוא נושא איזון ולהעביר את החוב לכרטיס אחר, האשראי שלך זמין יקטן, וזה יכול להשפיע על הציון שלך. “זה לוקח משמעת שיש, אבל לא להשתמש, כרטיס אם התנאים הופכים כבדים, אז אתה צריך להעריך את ההתנהגות שלך”, היא אומרת.

עוד מחזורי חיוב סבירים
בעבר, חברות כרטיסי אשראי יכולות לשנות את תאריכי התשלום לפי הצורך. “הם לא היו בהכרח בסוף החודש והם לא היו בהכרח מספר מסוים של ימים מאז ההצהרה נשלחה החוצה”, אומר Colquhoun. עכשיו, מנפיקים כרטיס צריך לאפשר לפחות 21 ימים, כאשר הם בדואר את הצעת החוק עבור התשלום להיות בשל, ואת תאריך היעד יהיה זהה בכל חודש. “פירוש הדבר שייקח זמן רב יותר עד שההאשמות המאוחרות יתחילו לצבור ויש לך מסגרת זמן סבירה יותר לשלם”, אומר גאלגוס.

אבל זכור … חברות כרטיסי האשראי עדיין יכול להקטין את המגבלה על הקלפים שלך, די הרבה. “אם הם מקבלים את הרעיון שהמצב שלך השתנה או שאתה מבלה בצורה מסוימת, יש להם את הכוח הזה עליך”, אומר קולקהון. אז לפקח כמה אתה יכול להוציא על כל כרטיס, או שאתה מסתכן הולך על הגבול החדש שלך.

הקלה על תשלומים מאוחרים
אם אתה מבצע תשלום מאוחר, אתה לא בהכרח להיות מתמודד עם אותם חיובים אכזריים כמו קודם. לדברי Gallegos, החוק דורש מנפיקים כרטיס לחכות עד התשלומים הם 60 ימים מאוחר לפני הטלת הריבית על העונש. “בנוסף, מנפיקים כרטיס לא יכול להעלות את הריבית על הכרטיס שלהם רק בגלל שאיחרת על כרטיס אחר.”

אבל זכור … למרות הגבלות כבר ריכך, לשלם את החשבונות שלך בזמן צריך להיות בעדיפות. “הצרכנים באמת צריך להתמקד לשלם את החוב האשראי שלהם לחלוטין.אתה רוצה לחיות את חייך עם אפס חוב כרטיס אשראי, לא רק בגלל זה טוב עבור הכספים שלך מופשט, אבל בגלל שאתה באמת יכול לקבל צבט מה קורה עם שינויים אלה “, מייעצת רולי.

שכר נמוך יותר
דמי עונש בגין תשלומים שהוחמצו או מאוחר השתמשו ב 39 $ בממוצע. כעת הם מוגבלים ל -25 דולר (אם כי יש לך עוד תשלום מאוחר בששת החודשים האחרונים, ייתכן שהעמלה שלך תגיע ל -35 דולר). כמו כן, דמי שלך לא יכול להיות יותר מאשר התשלום המינימלי שלך.

אבל זכור … “זה לא אומר שהצרכנים יכולים להתעצבן על תשלום בזמן, תשלומים מאוחרים עדיין יפגעו בציוני האשראי, איחור בתשלום נוסף יביא לעלויות נוספות, והם מצביעים על בעיות בניהול אשראי”, מזהיר גאלגוס.

הגבלות על משתמשים צעירים
אם הילד שלך מתחת לגיל 21, הוא או היא יצטרכו לספק או cosigner או הוכחה הכנסה לפתוח חשבון כרטיס אשראי.

אבל זכור … בעת בניית היסטוריית אשראי טובה היא חשובה, כך הוא יודע איך להתמודד עם הקלפים באחריות. רק בגלל cosigner נדרש לפתוח חשבון לא אומר ילדים מוגנים. “כמובן, ילד יכול להשיג חבר שיתחבר, למרות שאף אחד מהם לא יודע מה הוא עושה, “אומר קולקהון. “המפתח הוא לחנך את התלמידים על כרטיסי האשראי ולהסביר כי זה חוב, לא כסף חינם, עובר את המספרים על תשלום מינימום, לשלם את הריבית ואת מה פריט בסופו של דבר עולה כאשר אתה מוסיף הכל יכול להיות לפתוח את העין.” ומסביר כי אם תלמיד מתחת לגיל 21 ושואל חבר שהוא מבוגר כדי cosign עבור כרטיס, אז כי החבר יהיה אחראי באותה מידה את החוב.

אין יותר דמי אי פעילות
אנשים המשתמשים בכרטיס שלהם למקרי חירום בלבד לא יגרמו תשלום עבור לא פעיל חיובים.

אבל זכור … “המלווים עדיין יכולים לסגור חשבון לא מנוצל”, אומר גאלגוס. “אם שמירה על כרטיס מסוים חשוב, אתה צריך לוודא לחייב ולשלם מדי פעם רכישות קטנות כדי לשמור על כרטיס פעיל.”

Over-the-Limit פונקציה
צרכנים אשר באופן אוטומטי יש Overdraft הגנה על הכרטיס שלהם, אשר אפשר להם לצייר כסף מעבר לגבול שלהם אבל לשלם אגרה, עכשיו יש את היכולת לבטל את זה. זה לא רק ניתנה להם (יחד עם שכר גבוה) ללא ידיעתם. ומחזיקים חדשים להגיע לבחור אם הם רוצים להצטרף או לא.

אבל זכור … לאחר שליטה רבה יותר על האפשרויות שלך גם אומר להיות ערניים יותר. “בגלל כרטיסי אשראי צריך לחנך אותך עכשיו, אתה באמת צריך לפתוח ולקרוא הכל”, אומר Colquhoun. ומכיוון רבים של דיוור הבנק יכול להיראות כמו חומרי קידום מכירות, זה חיוני להתחייב לקריאת כל כך יש לך את המידע הדרוש לך.

אין תקנות על כרטיסי ביקור
זה המקום שבו מומחים מזהירים cardholders להיות זהיר במיוחד. אף אחד התקנות מהחוק חלים על עסקים או כרטיסי אשראי לעסקים קטנים.

אבל זכור … “בגלל האבטלה הוא כל כך גבוה, אנשים רבים מתחילים עסקים משלהם כדרך להרוויח יותר כסף, אז הם מקבלים כרטיסי ביקור קטנים,” אומר Colquhoun. במקרה זה, שכן כרטיס ביקור קטן הוא למעשה כרטיס אישי (כי אדם ששמו הוא על זה אחראי על החוב), אתה הרבה יותר טוב הולך עם כרטיס אישי כדי לקצור את rewards של חוק.

Loading...