<p>קולג ‘לא מקבל שום זול יותר, ואתה עלול להרגיש שזה לפחות חלקית על מנת לממן את ההשכלה הגבוהה של הילד. אלה 529 תוכניות המכללה חיסכון, על שמו של סעיף 529 של קוד הכנסה פנימית ומנוהלת על ידי ארגונים המדינה, נשמע כאילו הם chock מלא של הטבות, אבל האם יש לתפוס? הנה, תפיסות מוטעות נפוצות על תוכניות 529 ואת האמת מומחים פיננסיים.</p><p>“כותרת =” ענייני כסף ”</p><p>src = “https://hips.hearstapps.com/wdy.h-cdn.co/assets/cm/15/10/480×240/54f5fc12cae24_-_1-family-living-room-computer-lgn.jpg?resize=480 : *</p><p>/></p><div class= חשיבה

גלה אם אתה צריך לקזז כסף באחד מחשבונות אלה

<p>קולג ‘לא מקבל שום זול יותר, ואתה עלול להרגיש שזה לפחות חלקית על מנת לממן את ההשכלה הגבוהה של הילד. אלה 529 תוכניות המכללה חיסכון, על שמו של סעיף 529 של קוד הכנסה פנימית ומנוהלת על ידי ארגונים המדינה, נשמע כאילו הם chock מלא של הטבות, אבל האם יש לתפוס? הנה, תפיסות מוטעות נפוצות על תוכניות 529 ואת האמת מומחים פיננסיים.</p><p>“כותרת =” ענייני כסף ”<br/>src = “https://hips.hearstapps.com/wdy.h-cdn.co/assets/cm/15/10/54f5fc12cae24_-_1-family-living-room-computer-lgn.jpg?crop=1xw:1.0 xh; center, top & resize = 480: * ”<br/>/></picture><p></span></p><div class= חשיבה

ענייני כסף

קולג ‘לא מקבל שום זול יותר, ואתה עלול להרגיש שזה לפחות חלקית על מנת לממן את ההשכלה הגבוהה של הילד. אלה 529 תוכניות המכללה חיסכון, על שמו של סעיף 529 של קוד הכנסה פנימית ומנוהלת על ידי ארגונים המדינה, נשמע כאילו הם chock מלא של הטבות, אבל האם יש לתפוס? הנה, תפיסות מוטעות נפוצות על תוכניות 529 ואת האמת מומחים פיננסיים.

מַפָּה of the united states

חשיבה
מיתוס: אתה יכול לפתוח חשבון 529 רק באמצעות תוכנית המדינה הביתית שלך.

אֶמֶת: למעשה, ברוב המדינות אין דרישות תושבות. “אמנם יש סיבות טובות לדבוק בתוכנית של המדינה שלך (כולל הטבות מס – המשך קריאה), אתה חופשי לקנות את עשרות האחרים”, אומר ג’ו הארלי, מומחה לתכנון 529 ומייסד SavingforCollege.com . המהלך הטוב ביותר שלך: השווה תוכניות ממספר מדינות. בחר אחת הכוללת אפשרויות השקעה שתרצה, כגון תרומות מינימום נמוכות או בחירה “מבוססת גיל”, שמתאימה באופן אוטומטי את תמהיל ההשקעה שלך, כאשר ילדיך מתקרבים למכללה.

מִכלָלָה campus

חשיבה
מיתוס: אתה יכול לפתוח תוכנית 529 רק במדינה ילדך לומד בקולג ‘.

אֶמֶת: אף אחד לא יכול לנבא איפה הילד שלך יגמור, אז תודה לאל, זה שקר. “כסף שנשמר בתוכנית 529 יכול לשמש בכל מכללה, בכל מדינה, ללא תלות במקום שבו התוכנית נפתחה”, אומר ריימונד לואו, יועץ פיננסי מוסמך ומייסד ונשיא מכללת כסף, חברה לתכנון מכללות במרלטון , ניו ג ‘רזי. הכסף גם ניתן להשתמש באוניברסיטאות זרות רבים עבור תוכניות בחו”ל ללימודים (אבל לבדוק אם אתה לא בטוח). המבחן הכללי עבור הזכאות 529: אם התלמיד יכול לבקש הלוואה פדרלית Stafford עבור בית הספר.

מַס forms

חשיבה
מיתוס: רק תוכנית 529 של המדינה שלך מציעה לך הפסקות מס.

אֶמֶת: לא בהכרח, למרות התוכנית של המדינה שלך מאי להרשות לעצמך הפסקות מס. עם זאת, “קומץ מדינות מציעות ‘שוויון מס’, כלומר אתה יכול לנכות את התרומות שלך כל 529 תוכנית החיסכון ממסים המדינה שלך מסים “, אומר גארי בוש, מתכנן פיננסי מוסמך ביוסטון. מכיוון שמספר מדינות – כולל קליפורניה, ניו ג’רסי ומסצ’וסטס – אינן מתירות ניכויים עבור 529 תרומות, ויש מדינות שאין להן מס הכנסה, ייתכן שלא יהיה תמריץ להיצמד למדינה שלך. שוב, חנות מסביב. “התוכניות הטובות ביותר נמכרים ישירות (ללא עמלה) ולהשקיע בקרנות בעלות נמוכה. כל יתרונות המס להשקעה בתכנית של המדינה שלך הם בדרך כלל פחות חשובים מאשר לשמור על ההוצאות שלך נמוך “, מייעץ בוש.

סַבתָא and her grandkids

חשיבה
מיתוס: רק הורים יכולים לפתוח 529 תוכניות.

אֶמֶת: סבים, דודות, דודים, אחים – אפילו השכן האהוב שלך ליד הדלת הבאה – יכולים להקים תכנית 529 לטובת הילד שלך. כמו כן, רוב התוכניות – אבל לא כל, אז לבדוק את האותיות הקטנות לאפשר לאנשים אחרים מאשר בעל החשבון לתרום, אומר הארלי. אז החשבון שלך יכול להיות מקום נהדר עבור קרובי משפחה להפקיד את יום ההולדת, החג ועוד מתנות מיוחדות מיוחדות במזומן עבור הילד שלך.

כיתה school classroom

חשיבה
מיתוס: אם לא פתחת תוכנית 529 עד שהילד שלך מתחיל בבית הספר היסודי, זה מאוחר מדי.

אֶמֶת: לא כל כך. כמו כל השקעה, קודם לכן אתה שם כסף, יותר זמן זה צריך לגדול. אבל אתה יכול לפתוח חשבון כמעט בכל עת – גם כשהילד שלך כבר סטודנט, אומר לואו. אתה עדיין נהנים צמיחת מס חינם של הכסף שלך במשך כמה שנים – וכל מעט עוזר. ובצד השני של הספקטרום, אתה יכול לפתוח חשבון לפני ילדך נולד. רק שם את עצמך כמו הנהנה, ופעם אחת הקטנה שלך יש מספר ביטוח לאומי, להפוך אותה למוטב על החשבון.

נוער traveling

חשיבה
מיתוס: אם הילד שלך לא הולך לקולג ‘, אתה מאבד את כל הכסף בתוכנית שלך 529.

אֶמֶת: לא. במקרה זה, אתה יכול לשנות את המוטב לילד אחר במשפחה שלך – או אפילו את עצמך, אם אתה רוצה לחזור לבית הספר – אומר Loewe. כמו כן, אין עונש על משיכת כסף מהתוכנית שלך אם הילד שלך לא צריך את זה כי היא מרוויח מלגה. אם תשנה את דעתך על בעלות על תוכנית 529 מסיבות אחרות (אולי אתה צריך את הכסף למשהו אחר), אתה זכאי 100% התרומות שלך, ללא קנס. אבל תצטרך לשלם מסים, כמו גם עונש של 10%, על כל הכסף חשבון 529 הרוויח.

יֶלֶד holding piggy bank

חשיבה
מיתוס: הילד שולט על הכסף בתוכנית 529.

אֶמֶת: אתה הבעלים של החשבון; הילד שלך הוא פשוט מוטב, אז היא לא יכולה לשנות את אפשרויות ההשקעה או למשוך כסף ללא הסכמתך. Busch אומר את היוצא מן הכלל היחיד – וזה יהיה די יוצא דופן – אם אתה או קרוב אחר להעביר כסף לחשבון 529 מ מתנה אחידה לקטינים חשבון (UGMA) או אחיד העברה לחשבון קטינים (UTMA). לאחר מכן, הילד שלך היה להשתלט על החשבון שלה יום הולדת 18 או 21 שלה, בהתאם לכללי המדינה שלך.

דיפלומה and money

תמונות של גטי
מיתוס: 529 מתכננת לפסול ילדים מקבלת סיוע כספי במכללה.

אֶמֶת: “יש פחות השפעה על הסיוע הכספי ממה שאתה חושב”, אומר Loewe. כסף בחשבונות 529 נחשב לנכס משמור, כלומר הוא שלך אם פתחת את החשבון. נוסחאות סיוע פיננסי הקובעות כמה שכר לימוד סביר להניח שאתה משלם נועדו לחוס על הנכסים ההורה בעת האפשר. “נוסחאות לספור כ -5.6% מהנכסים של ההורים ו 20 – 25% מנכסי התלמיד”, מסביר Loewe. הארלי מוסיף שהורה שלך הכנסה (לא חיסכון) הוא הגורם הגדול ביותר בחישוב זה, ו 529 משיכות התוכנית לא נחשבים כהכנסה.

סטוּדֶנט studying

חשיבה
מיתוס: הילד שלך צריך ללכת לבית ספר ציבורי אם אתה מממן השכלה גבוהה באמצעות תוכנית 529.

אֶמֶת: “529 תוכניות לא להגביל אילו מכללות אתה יכול להשתתף,” אומר Loewe. הארלי חושב כמה הורים בטעות להניח התוכנית היא רק עבור בתי הספר הציבוריים בגלל סוג אחר של 529 התוכנית: תוכנית תשלום מראש המדינה כי כתריסר מדינות להציע לתושביהם. “זה מכוון למשפחות שבכוונתם לשלוח את ילדיהם לבתי ספר ציבוריים בתוך המדינה”, אומר הארלי. גם עם תוכנית מראש 529, אתה יכול להמיר את הכסף לשימוש במוסדות פרטיים מחוץ למדינה, אבל זה יכול להיות ערך נמוך יותר מאשר היית מקבל אם הילד שלך לומד בבית הספר הציבורי במדינה.

הַשׁקָעָה graph

חשיבה
מיתוס: חשבון 529 שלך לא יכול לאבד ערך.

אֶמֶת: תגיד שזה לא כך: בדיוק כמו כל חשבון השקעות, “שלך 529 יכול לרדת ערך אם זה השקיעו במניות ו / או אג”ח, כמו רוב”, אומר בוש. הצד השני: אם תשמור על הכסף שלך בהשקעות “בטוחות”, כגון תעודות פיקדון (תקליטורים), זה לא צפוי לשמור על קשר עם העלות העולה של שכר הלימוד, אומר בוש. לדברי הארלי, אפשרות טובה באמצע הדרך היא “השקעה מבוססת גיל”. ההשקעות שלך הן בעיקר במניות בזמן שהילד שלך צעיר, והן עוברות באופן אוטומטי לאג”ח ולקרנות כספיות, שהן יציבות יותר, כשהילד מתקרב לגיל הקולג ‘.