פרישה לגמלאות savings tips

בין אם אתה 20, 10, או חמש שנים מן הפרישה, טיפים אלה וטריקים תבטיח כי אתה מבלה את שנות הזהב שלך במצב כלכלי טוב.

תוכנית 20 שנה

20 שנה plan

אל: נניח שאתה צריך משכורת מסיבית

אם מעשה בניית ביצת קן ענקית נראה חסר תועלת, קח לב. זכור כי עניין מורכב יכול לעשות הרבה הרמת כבד בשבילך. “תקבל כל כך הרבה כסף בחינם כאשר תחסוך לאורך זמן”, אומרת אלכסנדרה טאוסיג, סמנכ”ל ומנהלת יוזמת המשקיעים בפידליטי. לדוגמה, אם היו לך 85,000 $ חיסכון על ידי גיל 45 ושמרתי 800 $ לחודש, היית מכה פרישה עם 740,000 $.

Do: הגדרת מטרה למתוח

“אתה רוצה לקבל ארבע פעמים המשכורת שלך נשמר על ידי גיל 45 ו שש פעמים השכר שלך נשמר על ידי גיל 50”, אומר Taussig. אם אתה עדיין לא שם עדיין, לא להיכנס לפאניקה. עד שהגעת ל -15% מההכנסה לפני מס, תגבור את 401 (k) או IRA שלך מעט. “קרוב לוודאי שלא תחמיצו 1% משכר המשכורת שלכם, אבל זה יכול לעשות הבדל גדול בשני העשורים הקרובים”, אומרת אמילי גיא בירקן, חמש השנים לפני שתפרוש /.

אל: Dawdle בחובות

אתה עשוי לראות את זה תשלום המכונית או כרטיס אשראי הצעת החוק כמו רק מטרד, אבל כריס הוגאן, מחבר של Retire השראה, רוצה לראות את זה במקום כמו מגרסה חלום. הוא מציע לעשות רשימה של כל החובות שלך ולתקוף את הרשימה עם שיטת כדור שלג: לעשות את התשלומים המינימליים על הכל, אבל לזרוק כל שקל פנוי על האיזון הקטן ביותר. כאשר אתה דופק חוב אחד לחלוטין, זה ייתן לך מומנטום כדי לעבור על יתרות גדולות. ברגע שאתה חוב ללא תשלום, אתה יכול להכפיל את החיסכון על פרישה.

לעשות: לחבק כמה סיכון

האוצר Pros מציעים להקציב שלושה חודשים של הוצאות מחיה או 5 אחוזים מההכנסה החודשית שלך למקרי חירום. אבל זכור כי השקעה היא הדרך הטובה ביותר לבנות את העושר שלך לפרישה. עבור 401 שלך (k) או IRA, שקול את תאריך היעד הכספים, אשר באופן אוטומטי להתאים את התמהיל של מניות ואיגרות חוב הם מחזיקים לאורך זמן, לטובת יותר סיכון (וצמיחה) בשנות ה -40 שלך ופחות ככל שאתה מתקרב לגיל פרישה.

תוכנית העשור

10 שנים plan

אל: ללכת לבד

כולם בתוך עשור של פרישה צריך להיפגש עם פיננסי Pro ולהמשיך עם רבעוני או חצי שנתי check-ins, אומר הוגאן. לאחר מישהו בפינה שלך יכול להרים את תיק הפרישה שלך, וגם את המחויבות שלך ואת אמון בתוכנית פיננסית.

כדי למצוא עזרה כספית, לחפש “המשרד בתשלום” בלבד או יועץ. תשלום זה מבוסס רק על השירות שהם מספקים ואינם מקבלים עמלה למכירת מוצרים פיננסיים.

Do: שמור יותר

לאחר גיל 50, אתה רשאי לעשות מה שנקרא התרומות- up תרומות: בדרך כלל, אתה יכול לשים 1,000 $ יותר ב IRA שלך או 6000 $ נוספים שלך 401 (k). לעשות כל מה שאתה יכול לנצל את ההזדמנויות האלה כדי לשמור יותר. “Supercharging החסכונות שלך במשך עשור ישתלם בטווח הארוך,” אומר הוגאן.

Do: עבור ללא משכנתא

חציון החודשי תשלום חודשי עבור אנשים בעשור לפני הפרישה הוא 989 $, על פי ValuePenguin, אתר נתונים פיננסיים. אבל אם אתה יכול לשלם את שאר המשכנתא מוקדם, תוכל לשים את הכסף לעבר פרישה במקום – ולשמור את אלפי דולרים אתה עלול לשלם אחרת עניין. “זכור, כל עניין שאתה משלם הוא עונש”, אומר הוגאן. לחסל את המשכנתא לחלוטין עלול להרגיש חמקמק, אבל צ ‘יפס משם הקרן הוא שווה את המאמץ. “בין אם זה כמה מאות דולרים בחודש או רק אחד” תוספת “תשלום בשנה, זה יכול להיות משחק אמיתי מחליף לעזור לאנשים להגביר את החיסכון הפנסיה שלהם בעתיד”, הוא אומר.

תוכנית החומש

5 שנים plan

אל: צא לעבוד

להישאר בכוח העבודה עד גיל 67 מספק trifecta של תוצאות חיוביות: תרוויח משכורת והטבות, תוכל לעכב טבילה לתוך חשבונות פרישה, ואתה תמנע צורך לחיות על ביטוח לאומי מוקדם. כדי לראות בדיוק מה עוד שנה או שתיים עשויות לעשות, יש מתכנן פיננסי לרוץ כמה תרחישים, אומר הוגאן: “אם עובד עוד שנתיים יהיה תוספת של 1,000 $ לחודש כאשר אתה לפרוש, סביר להניח למצוא את השנים הנוספות של העבודה שווה את זה “.

לעשות: לעשות תקציב

כמה יהיה לך להשקיע כל חודש פרישה? אם אתה לא בטוח, אתה לא לבד: סקר נאמנות של יותר מ -1,000 זוגות מצאו כי 48 אחוזים לא היה מושג מה ההכנסה החודשית שלהם פרישה עשוי להיות. אתה יכול לדבר עם מתכנן פיננסי או יועץ על תוכנית הפרישה שלך כדי להבין את פיסת הפאזל, אבל אתה גם רוצה ללעוג את התקציב כדי לקבוע אם זה מספיק כסף חודשי. חלק מההוצאות צפוי להתכווץ פרישה (חושב עלויות נסיעות, הפסקת צהריים אחר הצהריים), אבל קטגוריות כמו נסיעות, שירותים, בריאות יכול כל סנטימטר כלפי מעלה. “אנשים רבים מניחים כי מדיקייר היא בחינם, אבל זה לא, זה יכול להיות הוצאה חודשית משמעותית”, אומר Taussig. אם יש פער גדול בין ההכנסה הצפויה שלך לבין ההוצאות שלך, יש לך אפשרויות: להקטין את העלויות המתוכננות שלך, להישאר בעבודה שלך קצת יותר, או לקבל יצירתי עם עבודה במשרה חלקית או צד הופעות כדי לשפר את מה שאתה מַכנִיס.

לעשות: לבצע תוכנית הנסיגה

“אנחנו מדברים הרבה על איך לבנות את החיסכון שלך, אבל אנחנו לא מדברים מספיק על איך לגשת אליו”, אומר בירקן. עם גישה נסיגה שיטתית, למשל, אתה חי את הריבית התיק שלך מרוויח. עם גישה פילוח מבוסס זמן, אתה divvy הנכסים שלך לשלושה דליים המבוססים על כאשר אתה צריך את הכסף: קל לגשת תקליטורים או חשבונות שוק כסף עבור הבא אחד עד חמש שנים, אג”ח בסיכון נמוך עבור הבא 6 עד 15 שנים, ומניות אגרסיביות יותר עבור 15 פלוס שנים בעתיד. אתה לא צריך מיומנויות האוצר מטורף כדי לנהל את השיחה עם המתכנן. היא צריכה להיות מסוגלת להסביר כיצד ההכנסה הפרישה שלך יהיה מובנה, מה הסיכונים מעורבים, ומה שאולי צריך להיות rebalanced בשנים הקרובות כדי להפוך אותך מוכן לפרישה.