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हम जानते हैं: ऋण गूंगा है। लेकिन मास्टरकार्ड को तोड़ने से आपको लाल रंग में नहीं जाना पड़ेगा। क्रेडिट-जब रणनीतिक रूप से उपयोग किया जाता है, और हर महीने भुगतान किया जाता है-स्मार्ट हो सकता है। यहां, बेवर्ली हरज़ोग, क्रेडिट कार्ड विशेषज्ञ और लेखक ऋण एस्केप योजना, हमें आपके वॉलेट में प्लास्टिक का उपयोग करने के सर्वोत्तम तरीकों पर रैंडडाउन देता है.

1. क्रेडिट स्थापित या पुनर्निर्माण.

मान लें कि आपने खर्च के साथ किसी भी व्यक्तिगत मुद्दे का काम किया है, एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करना क्रेडिट बनाने का एक स्मार्ट तरीका है। कार्ड प्राप्त करने के लिए, आप एक खाते में नकदी जमा करते हैं, जहां यह संपार्श्विक के रूप में रहता है। हर्जोग कहते हैं, “आप वास्तव में क्रेडिट पर चीजें खरीद रहे हैं और जब तक कि कार्ड जारीकर्ता प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, आप क्रेडिट बना रहे हैं,” जब आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है, तो ब्याज दरें जो आप योग्य हैं जीवन और कार बीमा से लेकर बंधक तक सब कुछ के लिए। एक सुरक्षित कार्ड रखने के लिए कोई एफआईसीओ स्कोर जुर्माना नहीं है और कुछ मुद्दे सुरक्षित कार्ड के रूप में भी रिपोर्ट नहीं करते हैं। “अगर वे आपकी रिपोर्ट पर एक सुरक्षित कार्ड देखते हैं तो यह एक संभावित ऋणदाता विराम दे सकता है-वे जानते होंगे कि आप पुनर्निर्माण या स्थिति स्थापित कर रहे हैं-लेकिन वे सम्मान करेंगे कि आप जो कर रहे हैं वह कर रहे हैं,” Harzog। विकल्पों को देखना चाहते हैं? सबसे अच्छे और सबसे सुरक्षित सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की हरज़ोग की समीक्षा देखें.

2. संतुलन स्थानांतरित करें.

साल की शुरुआत एक उच्च ब्याज कार्ड से ऋण को कम वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) वाले कार्ड में स्थानांतरित करने का आदर्श समय है। हर्जोग बताते हैं, “क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता लोगों को छुट्टियों के दौरान ओवरपेन्ड करते हैं और जनवरी में कर्ज में जाते हैं, इसलिए इस महीने सबसे अच्छे बैलेंस-ट्रांसफर ऑफ़र दिखाए जाते हैं।” वह सिटी सिंपलसिटी कार्ड पसंद करती है, जो 21 महीने के लिए 0% एपीआर प्रदान करती है, और चेस स्लेट, जो आपके खाते को खोलने के 60 दिनों के भीतर स्थानांतरण करते समय 3% बैलेंस ट्रांसफर शुल्क माफ कर देती है। हरजोग कहते हैं, यदि आपको बैलेंस-ट्रांसफर शुल्क का भुगतान करना पड़ता है, तो “आप आमतौर पर आगे बढ़ेंगे क्योंकि आप लंबे समय तक ब्याज का भुगतान नहीं कर रहे हैं”। एक बार हस्तांतरण शुरू करने के बाद, हार्जोग देर से फीस या अन्य जुर्माना से बचने के लिए शून्य संतुलन सुनिश्चित करने के लिए पुराने कार्ड पर अनुशंसा करता है.

3. सुरक्षित रूप से ऑनलाइन खरीदारी करें.

हरज़ोग कहते हैं, ऑनलाइन खरीद के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना डेटा उल्लंघनों, धोखाधड़ी के आरोपों और विवादित खुदरा विक्रेताओं से खुद को बचाने का सबसे अच्छा तरीका है। अधिकांश प्रमुख क्रेडिट कार्ड शून्य देयता प्रदान करते हैं, लेकिन यदि हैकर को आपका डेबिट कार्ड नंबर मिलता है, तो वे आपके खाते को निकाल सकते हैं। हरज़ोग कहते हैं, “अगर बैंक आपको आश्वस्त करता है तो आपको पैसे वापस मिलेंगे, प्रक्रिया में कुछ समय लग सकता है।” “इस बीच, आपके पास कोई नकदी नहीं है।” एफटीसी उपभोक्ता दिशानिर्देशों के मुताबिक, यदि आप चोरी के बारे में सीखने के दो दिन बाद धोखाधड़ी वाले एटीएम या डेबिट शुल्क की रिपोर्ट करते हैं, तो आप $ 500 तक खो सकते हैं। (अपने बयान के 60 दिनों से अधिक समय तक लापता या चोरी किए गए कार्ड की रिपोर्ट करें और आप अपने खाते से ली गई सभी धन खो देंगे!) “क्रेडिट कार्ड के साथ आपको कवर किया जाएगा और नकदी नहीं खो जाएगी,” हरज़ोग तनाव.

4. परेशानी मुक्त रिटर्न का आनंद लें.

हार्ज़ोग कहता है कि “खुदरा विक्रेताओं जिनके मन में आपकी सबसे अच्छी रूचि नहीं है” से निपटने के दौरान क्रेडिट कार्ड आपको बहुत परेशानी बचा सकते हैं। आइए मान लें कि आप एक ऐसे उत्पाद को ऑर्डर करते हैं जो कभी भी दोषपूर्ण साबित न हो या न हो। हार्ज़ोग कहते हैं, “इन स्थितियों में वापसी प्रक्रिया बहुत आसान है क्योंकि आपने क्रेडिट का भुगतान किया है क्योंकि आप भुगतान रोक सकते हैं:” डेबिट कार्ड के साथ, उन्हें पहले से ही आपका पैसा मिल गया है। “

5. रोजमर्रा की खरीद पर पुरस्कार कमाएं.

किराने का सामान एयरलाइन माइलेज पर कैश बैक से वहां कई पुरस्कार हैं, लेकिन “सर्वश्रेष्ठ” भत्ते आपकी जीवनशैली पर निर्भर करते हैं। जो कोई बहुत ड्राइव करता है, उसके लिए गैस छूट पर केंद्रित एक कार्ड आदर्श है। बड़े परिवारों के माता-पिता किराने का सामान वापस नकद चाहते हैं, जबकि जो लोग यात्रा करना चाहते हैं उन्हें पता चल सकता है कि एक एयरलाइन मील कार्ड एक महान मूल्य है। हर्जोग को अमेरिकन एक्सप्रेस डेल्टा गोल्ड कार्ड पसंद है क्योंकि यह कम लागत वाली और मुफ्त उड़ानों के साथ-साथ प्राथमिकता बोर्डिंग जैसे इंटैंगबिल का अवसर भी प्रदान करता है। एक नोट: पुरस्कार कार्ड में अक्सर उच्च ब्याज दरें होती हैं, इसलिए केवल उन चीज़ों के लिए उनका उपयोग करें जो आपको चाहिए और वैसे भी खरीद लेंगे। हरज़ोग कहते हैं, “एक बार जब आप खरीद पर ब्याज का भुगतान करना शुरू कर देते हैं, तो आप पुरस्कारों को अस्वीकार कर रहे हैं।” “एक वचन वाहिका नहीं लेना चाहिए।” अपनी जीवनशैली फिट करने वाले कार्ड को ढूंढने के लिए तैयार हैं? एक चेतावनी के साथ CardRatings.com, CreditCards.com, और NerdWallet देखें: “क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अक्सर इन साइटों पर नियुक्ति के लिए भुगतान करते हैं, इसलिए ऐसा नहीं लगता कि कार्ड सबसे अच्छा है क्योंकि यह दिखाया गया है,” हरज़ोग चेतावनी देता है.

6. एक बजट उपकरण के रूप में उपयोग करें.

क्रेडिट के साथ रोजमर्रा की खरीदारी करना आपको खर्चों और बजट के लिए खर्च करने में भी मदद कर सकता है। हर्जोग आपके क्रेडिट कार्ड को मिंट जैसे निःशुल्क ऑनलाइन मनी-मैनेजमेंट टूल से जोड़ने की सिफारिश करता है। हरज़ोग कहते हैं, “यह आपकी जानकारी खींच लेगा और आपके बजट के मुकाबले मैच करेगा ताकि आप यह जान सकें कि आप जो भी सीमा तय कर रहे हैं, उसके खिलाफ आप क्या कर रहे हैं।” “यह एक शानदार उपकरण है जब तक कि आप अपने कार्ड के प्रभारी न हों और दूसरी तरफ न जाएं।”

7. ब्याज मुक्त ऋण प्राप्त करें.

यदि आप क्रेडिट कार्ड के लिए बाजार में हैं और एक महंगी घरेलू खरीद (उदाहरण के लिए एक रेफ्रिजरेटर) है, लेकिन पर्याप्त नकद प्रवाह नहीं है, तो 0% प्रारंभिक एपीआर प्रस्ताव वाले कार्ड की तलाश करें। “15 दिनों के लिए 0% ब्याज की पेशकश करने वाले कार्ड के साथ, आप बड़ी खरीद कर सकते हैं, मानते हैं कि आपके पास क्रेडिट सीमा उपलब्ध है, फिर खरीद अवधि को अपनी पहचान अवधि में महीनों की संख्या से विभाजित करें, और यह आपका मासिक भुगतान होगा, “हरज़ोग कहते हैं। “लेकिन, यह अच्छा विचार नहीं है कि आपके पास अच्छी आकार की क्रेडिट सीमा नहीं है क्योंकि आप उस कार्ड को अधिकतम नहीं करना चाहते हैं,” जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है.

8. किराये की कार बीमा छोड़ें.

कार किराए पर लेने वाली कंपनियां आपको अपनी बीमा पॉलिसी (प्रति दिन $ 25 तक की धुन तक) बेचना चाहती हैं, लेकिन हरज़ोग का कहना है कि यदि आप पूरी कार किराए पर लेने की खरीद लेते हैं तो आमतौर पर आवश्यक नहीं है। कार्डहब के अनुसार, वीजा, डिस्कवर, और अमेरिकन एक्सप्रेस सभी कार्डों पर कुछ प्रकार के किराये कार बीमा प्रदान करते हैं। लक्जरी वाहनों जैसे कुछ अपवाद हैं, इसलिए अपने कार्ड जारीकर्ता से जांच करना सुनिश्चित करें या पहले अपनी कार्ड नीति के अच्छे प्रिंट को पढ़ें। हर्जोग कहते हैं, “जब वे अतिरिक्त वैकल्पिक बीमा चाहते हैं तो काउंटर से पूछें, नहीं कहें- अन्यथा कंपनी का बीमा आपकी क्रेडिट कार्ड नीति को ओवरराइड करेगा”.

9. विस्तारित वारंटी के लिए “नहीं” कहें.

क्रेडिट पर कुछ महंगा खरीदने की योजना है? हर्जोग की सिफारिश करते हुए, आपको किस प्रकार की सुरक्षा मिलती है, यह देखने के लिए अपनी कार्ड नीति के ठीक प्रिंट और प्रकटीकरण कथन पढ़ें। वह बताती है, “कई कार्ड अतिरिक्त विस्तारित वारंटी सुरक्षा के साथ आते हैं, आमतौर पर निर्माता वारंटी पर एक अतिरिक्त वर्ष”। अन्य कार्ड मूल्य संरक्षण प्रदान करते हैं; यदि आप एक ही वस्तु को किसी निश्चित समय के भीतर कहीं और सस्ता पाते हैं, तो आप आंशिक धनवापसी के योग्य हो सकते हैं। हरजोग कहते हैं, “क्रेडिट कार्ड के सभी प्रकार के लाभ और लाभ हैं जो ज्यादातर लोगों को नहीं पता है क्योंकि बैठना और उन सभी चीजों को पढ़ना दर्दनाक है।”.

10. अपने कॉलेज-आयु के बच्चे को क्रेडिट बनाने में सहायता करें.

यह एक मुश्किल है क्योंकि यह व्यक्ति पर निर्भर करता है, लेकिन, अगर आपका बच्चा पर्याप्त परिपक्व हो, तो आप उसे अपने कार्ड पर एक अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता के रूप में जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। उन्हें बताएं कि आप उनके खर्च की निगरानी करेंगे और उन परिणामों के बारे में भी संवाद करेंगे जो वे सामना करेंगे यदि वे आपके द्वारा निर्धारित बजट तक नहीं टिकते हैं। जब आपका युवा वयस्क जिम्मेदारी से कार्ड का उपयोग करता है, तो हरज़ोग का कहना है कि यह दोनों पार्टियों के लिए एक जीत-जीत परिदृश्य है: “आपके बच्चे को क्रेडिट बढ़ावा मिलता है और आप उनका निरीक्षण करते समय क्रेडिट का उपयोग कैसे करें।”