εικόνα

iStockPhotos

Οι λίστες ελέγχου μπορούν να είναι μια μεγάλη οπτική υπενθύμιση του τι πρέπει να κάνετε. Αυτό ισχύει ακόμα και για το σχεδιασμό μιας επιτυχημένης συνταξιοδότησης. Όσο νωρίτερα ξεκινάτε, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες επιτυχίας σας. Παρακάτω είναι μια λίστα ελέγχου προγραμματισμού συνταξιοδότησης που μπορεί να σας βοηθήσει να φτάσετε στο σωστό δρόμο για μια επιτυχή συνταξιοδότηση:

30 έτη πριν από τη συνταξιοδότηση

1. Κάντε συνεισφορές στο σχέδιο συνταξιοδότησης της εταιρείας σας. Θα πρέπει πάντοτε να εκμεταλλευτείτε ένα σχέδιο αντιστοίχισης εισφορών. Οι αυτόματες αναλήψεις από το paycheck σας μπορούν να σας βοηθήσουν να το ολοκληρώσετε πιο εύκολα. Στόχος: Εργαστείτε μέχρι να κάνετε τη μέγιστη ετήσια συνεισφορά.

2. Ανοίξτε τους IRA για εσάς και το σύζυγό σας και συμβάλλετε τακτικά.

3. Εργαστείτε για να ελέγξετε το χρέος σας και να το πληρώσετε.

4. Συνδυάστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να βοηθήσετε στην παροχή ενός χρηματοοικονομικού δικτύου ασφαλείας.

5. Να υπολογίσετε πόσο νομίζετε ότι θα χρειαστεί να αποσυρθείτε και να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για την επίτευξη των στόχων σας.

20 χρόνια πριν τη συνταξιοδότηση

1. Βγείτε στο δρόμο για να είστε εντελώς απαλλαγμένοι από χρέη (συμπεριλαμβανομένης της υποθήκης σας, αν μπορείτε να το διαχειριστείτε) μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε.

2. Δημιουργήστε και ακολουθήστε ένα πρόγραμμα δαπανών.

3. Καθώς το εισόδημά σας αυξάνεται, αυξήστε τις εισφορές σας στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

4. Ξεκινήστε να σκέφτεστε για τον προγραμματισμό περιουσίας και πώς να οργανώσετε τις υποθέσεις σας σε μέγιστο όφελος.

5. Συνεχίστε να διατηρείτε το ταμείο έκτακτης ανάγκης και εργάζεστε για να κάνετε καλές οικονομικές επιλογές.

5-10 χρόνια πριν από τη συνταξιοδότηση

1. Διατηρήστε τα σχέδια και τις πρακτικές που έχετε καλλιεργήσει. Αν μόλις μόλις αρχίσετε να σχεδιάζετε συνταξιοδότηση, ίσως είναι καλή ιδέα να αναζητήσετε οικονομικό προγραμματισμό και προγραμματισμό συνταξιοδότησης για να φτάσετε στο σωστό δρόμο.

2. Επαναξιολογήστε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης για κατάλληλες επενδύσεις. Ξεκινήστε να σκέφτεστε για την ανακατανομή του ενεργητικού σας σε πιο συντηρητικές επενδύσεις.

3. Χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης για να διαπιστώσετε αν είστε σε καλό δρόμο για να εκπληρώσετε τους στόχους σας για συνταξιοδότηση. Ίσως χρειαστεί να κάνετε ορισμένες προσαρμογές στα σχέδια δαπανών και αποταμιεύσεων για να προσεγγίσετε το στόχο σας.

4. Εξετάστε τα βήματα που ίσως πρέπει να ληφθούν για να κλείσετε το χάσμα μεταξύ των στόχων σας και τι θα έχετε στην πραγματικότητα. Αυτά τα βήματα προγραμματισμού συνταξιοδότησης περιλαμβάνουν εργασία μεγαλύτερης διάρκειας, απόκτηση απασχόλησης με μερική απασχόληση για τα πρώτα έτη συνταξιοδότησης ή μείωσης.

1 έτος έως τη συνταξιοδότηση

1. Ξεκινήστε την εκτίμηση ενός προϋπολογισμού για το εισόδημα συνταξιοδότησης. Πρακτική άσκηση του προϋπολογισμού σας συνταξιοδότησης (η οποία, σε πολλές περιπτώσεις, είναι 75 με 80 τοις εκατό του τρέχοντος προϋπολογισμού σας, υπό την προϋπόθεση ότι τα χρέη σας είναι αποπληρωμένα) τώρα και εξοικονομείτε τα υπόλοιπα.

2. Συντονίστε τα διαφορετικά σχέδια συνταξιοδότησης και τα σχέδια αποταμίευσης, έτσι ώστε οι αναλήψεις σας να ανταποκρίνονται στις ανάγκες του προϋπολογισμού σας.

3. Σκεφτείτε την Κοινωνική Ασφάλιση και μιλήστε με έναν ειδικό για το πότε θα αρχίσετε να παίρνετε παροχές.

4. Εξετάστε την επιλεξιμότητα του Medicare (μπορεί να χρειαστείτε ατομική ασφάλιση ή συμπληρωματική ασφάλιση) και άλλα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης.

5. Βεβαιωθείτε ότι οι περισσότερες από τις υποθέσεις σας είναι σωστές. Ελέγξτε τη θέλησή σας, τον προγραμματισμό της περιουσίας σας και την πληρεξουσιότητά σας. Επίσης, ένας φορολογικός φορέας μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε πώς μπορείτε να κάνετε τις αναλήψεις σας πιο αποτελεσματικά.