εικόνα

iStockPhotos

Η εξόφληση της υποθήκης σας νωρίς μπορεί να σας εξοικονομήσει σημαντικό ενδιαφέρον και να σας προσφέρει μια αίσθηση ασφάλειας. Αλλά είναι μια σημαντική απόφαση που πρέπει να λάβετε στο πλαίσιο του συνολικού προγραμματισμού των προσωπικών σας οικονομικών. Μερικοί σημαντικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι άλλα εκκρεμή χρέη, αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης και συνταξιοδότησης, φορολογικές ελαφρύνσεις για τους τόκους στεγαστικών δανείων, η αγοραία αξία της κατοικίας σας και τα επιτόκια.

Αποκτήστε το μέγιστο για τα χρήματά σας

Όταν τα επιτόκια των CD και των λογαριασμών της χρηματαγοράς είναι σε χαμηλά επίπεδα όλων των εποχών και η χρηματιστηριακή αγορά έχει δεξαμενή, η εξόφληση του χρέους φαίνεται να είναι ο καλύτερος τρόπος για να έχετε καλύτερη απόδοση των χρημάτων σας. Η ερώτηση τότε γίνεται ποιο χρέος; Εάν έχετε χρέος πιστωτικών καρτών σε 12 τοις εκατό και η υποθήκη σας είναι στο 6 τοις εκατό, είναι λογικό να πληρώσει τις πιστωτικές κάρτες πρώτα. Επίσης, ο τόκος των στεγαστικών δανείων είναι εκπεστέος, καθιστώντας το πραγματικό σας επιτόκιο ακόμη μικρότερο.

Αν έχετε σχέδιο 401 (k) στην εργασία και ο εργοδότης σας ταιριάζει με τη συνεισφορά σας, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει τον αγώνα πριν χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να πληρώσετε την υποθήκη σας. Διαφορετικά αφήνετε χρήματα στο τραπέζι. Μειώνετε επίσης τους φόρους εισοδήματός σας συνεισφέροντας σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Εάν είστε “ανάποδα” στην υποθήκη σας, όπου χρωστάτε περισσότερο από το σπίτι σας αξίζει, η πληρωμή της υποθήκης σας πιθανώς δεν είναι καλή ιδέα. Εάν χάσατε τη δουλειά σας ή υποφέρετε κάποια άλλη οικονομική δυσπραγία που σας ρίχνει σε αποκλεισμό, το επιπλέον ποσό που καταβάλατε έναντι της υποθήκης σας θα χαθεί.

Τέλος, όταν οι τιμές των κατοικιών ανεβαίνουν, μια υποθήκη σας δίνει μόχλευση. Χρησιμοποιείτε τα χρήματα της τράπεζας για να χρηματοδοτήσετε μια αύξηση των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι σας. Εάν πληρώνετε την υποθήκη, χρησιμοποιείτε τα δικά σας χρήματα.

Προτεραιότητες

Έχοντας ένα σπίτι χωρίς χρέη είναι ένα σημαντικό μέρος της συνολικής χρηματοοικονομικής ασφάλειας, αλλά μπορεί να προκύψουν και άλλα πράγματα, όπως απρόβλεπτες ιατρικές δαπάνες, επισκευές ή απώλεια θέσεων εργασίας. Έχοντας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ένα σημαντικό μέρος των προσωπικών σας οικονομικών. Επίσης, δεν πρέπει να παραμελούν τις ασφαλιστικές σας ανάγκες όπως η υγεία, η μακροχρόνια αναπηρία και η ασφάλεια ζωής. Μπορεί να έχετε άλλες προτεραιότητες εκτός από το σπίτι σας, όπως η αποταμίευση για το κολλέγιο, η λήψη των διακοπών που έχετε πάντα ονειρευτεί ή την εκκίνηση της επιχείρησής σας. Η εξόφληση μιας υποθήκης πρέπει να λάβει τη σωστή θέση μεταξύ όλων των προτεραιοτήτων σας.

Πώς να εξοφλήσετε το στεγαστικό δάνειο σας

Αν είστε κοντά στη συνταξιοδότηση, δεν έχετε πολλά άλλα χρέη, και έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, η αποπληρωμή της υποθήκης σας μπορεί να έχει πολύ νόημα. Η απαλλαγή από την πληρωμή υποθηκών θα μειώσει σημαντικά το κόστος διαβίωσης κατά τη συνταξιοδότησή σας.

Ένας τρόπος για να μειώσετε το χρέος υποθηκών σας είναι μπροστά. Με βάση τα προσωπικά σας οικονομικά, υπολογίστε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώνετε κάθε μήνα, στη συνέχεια αγοράστε ένα φθηνότερο σπίτι, αλλά κάντε την ίδια πληρωμή. Θα εξοφλήσετε αυτές τις μικρότερες υποθήκες πολύ πιο γρήγορα. Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το ενδιαφέρον που έχετε αποθηκεύσει για την αναβάθμιση σε ένα καλύτερο σπίτι. Επίσης, μπορεί να είστε σε θέση να πληρώσετε την υποθήκη σας ταχύτερα, αναχρηματοδοτώντας από ένα ρυθμιζόμενο μεταβλητό επιτόκιο σε ένα σταθερό επιτόκιο. Θα μπορούσατε επίσης να πάρετε ένα διμηνιαίο σχέδιο πληρωμής αντί για μηνιαία. Εάν η τράπεζά σας δεν δέχεται πληρωμές δύο εβδομάδων, μπορείτε να κάνετε επιπλέον πληρωμή κάθε μήνα. Να είστε βέβαιος να ενημερώσετε την τράπεζα ότι η επιπλέον πληρωμή είναι έναντι του κεφαλαίου και όχι των τόκων. Εάν κρατήσετε αυτό το επάνω στη διάρκεια του δανείου, θα μπορούσατε να πάρετε αρκετά χρόνια από την υποθήκη και να σώσει χιλιάδες δολάρια.