εικόνα

David A. Land. Μαλλιά και μακιγιάζ: Ανάντα Χαν για το μεγάλο Λέων

Με τα χρόνια, ο Michele Pierce Burns έχει μάθει να γυρίζει την ευκαιρία από απίθανες περιστάσεις. Έχει μετατρέψει εθελοντικές συναυλίες στα σχολεία του γιου της για να πληρώσει δουλειές. Παντρεύτηκε την αγάπη της ζωής της, Μιχαήλ, παρόλο που ζούσαν σε διαφορετικές ακτές για δύο χρόνια. Και βοήθησε τον Danson, ο οποίος είναι 16 ετών και έχει πολύπλοκο αυτισμό από άλλες ιατρικές καταστάσεις, να γράψει ένα βιβλίο ποίησης. “Όταν έχω μια ιδέα στο κεφάλι μου, σκάβω μέσα και να το κάνει να συμβεί”, λέει. “Έπρεπε να αναπτύξω αυτή την ικανότητα για τη φροντίδα του Danson.”

εικόνα

David A. Land. Ευγενική προσφορά του Marcus Reyes

Να πάρει τον Danson – ο οποίος κατανοεί τα πάντα αλλά δεν μιλάει και μπορεί να είναι επιρρεπής σε αυτοτραυματισμό – και από το εξειδικευμένο σχολείο του και οι πολλές θεραπείες που τον βοήθησαν να ευδοκιμήσουν σήμαινε ότι ο Michele έπρεπε να γίνει αυτοαπασχολούμενος. Κερδίζει λιγότερα από ό, τι θα είχε σε μια παραδοσιακή δουλειά, και η φροντίδα του γιου της τρώει ένα τεράστιο κομμάτι των $ 50.000 έως $ 70.000 που κάνει ετησίως. “Η όλη μου ζωή έχει περιστραφεί γύρω από το να τον κρατά ασφαλές και να φροντίζει να έχει ευκαιρίες”, λέει.

εικόνα

Επιπλέον, η οικογένεια ζει σε μια περιοχή υψηλού κόστους, και ακόμη και μετά τη μετακόμιση του Μιχαήλ στη Νέα Υόρκη, τον πήρε λίγο χρόνο για να βρει εργασία πλήρους απασχόλησης. Το αποτέλεσμα? Φόρος, πιστωτική κάρτα και χρέος δανείου. “Ήταν δύσκολο,” λέει ο Michele. “Είχα σταθεί στο βενζινάδικο προσπαθώντας να καταλάβω αν θα μπορούσα να γεμίσω το αυτοκίνητο ή αν έπρεπε να βάλω λίγα δολάρια”.

Δεδομένου ότι ο Michael εργάζεται με πλήρες ωράριο, όμως, οι δύο είχαν τη δυνατότητα να πληρώσουν ένα μέρος του χρέους τους και ο Danson έγινε αποδεκτός σε ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα που θα καλύψει μεγάλο μέρος του κόστους της φροντίδας του. Αυτό που θέλει τώρα η Michele, είπε Ημέρα της Γυναίκας, είναι η εμπορική οικονομική ανησυχία για την ειρήνη. Θα ήθελε να μάθει τον προϋπολογισμό, τον οποίο δεν κατάφερε ποτέ να κάνει. “Και δεν έχω καμία αποταμίευση συνταξιοδότησης. Θέλω να σχεδιάσω για το μέλλον, αλλά πραγματικά δεν ξέρω πώς.”

Για να την βοηθήσει να ξεκινήσει, ορίσαμε τη Michele με την Ελεονόρ Μπλένιϊν, επικεφαλής της οικονομικής υπηρεσίας της Ουάσινγκτον, DC-περιοχής. Η διάγνωσή της: Η οικονομική κατάσταση της Michele μπορεί να γίνει πολύ ισχυρότερη εάν κάνει μερικές έξυπνες κινήσεις.

εικόνα

Ελένηρ Μπλέννεϊ, CFP. Consumer Advocate, Το Συμβούλιο Προτύπων Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού
David A. Land

Εμπλέκομαι

Η Michele δεν απολαμβάνει να ασχολείται με τα χρήματα, γι ‘αυτό το αφήνει στο σύζυγό της. «Είναι εκπληκτικό σε αυτό, ενώ θέλω μόνο να καλύψω τα μάτια μου», λέει. Η Blayney πιστεύει ότι η αβέβαιη αντίληψη της Michele σχετικά με την κατάσταση της οικογένειας προσθέτει στο άγχος της: «Νομίζω ότι πολλή ανησυχία της είναι ότι αυτό είναι τόσο άγνωστο, αν είχε καλύτερη αίσθηση των οικονομικών της, μπορεί να νιώθει πιο ασφαλής». Ο Blayney συνέστησε στο Michele να συναντηθεί εβδομαδιαίως για να συζητήσει τα χρήματα με τον Michael. Ακόμη και αν είναι ο βασιλιάς υπολογιστικών φύλλων, η Michele μπορεί να συμμετάσχει, για παράδειγμα, βοηθώντας να ορίσει βραχυπρόθεσμους στόχους του προϋπολογισμού και να τους δώσει προτεραιότητα ή να αναθεωρήσει τους λογαριασμούς για ακρίβεια.

Βοήθεια χρέους: Η Michele θα επισκεφθεί την καρτέλα “Πώς να εξοφλήσει τα δάνειά σας” στη διεύθυνση StudentAid.ed.gov για να διαπιστώσει εάν είναι επιλέξιμη για ανακούφιση των φοιτητικών δανείων. Αν έχετε ομοσπονδιακό δάνειο και το έχετε πληρώσει για εργασία με πλήρες ωράριο στη δημόσια υπηρεσία ή σε μη κερδοσκοπικό οργανισμό που απαλλάσσεται από φόρους, μπορείτε να δικαιούστε.

Πάρτε μπροστά από τα έξοδα

Προκειμένου να εντοπίσει προοδευτικά τις δαπάνες της και να δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό, ο Blayney πρότεινε ότι η Michele χρησιμοποιεί ένα ηλεκτρονικό πρόγραμμα όπως το You Need a Budget. Είναι ιδιαίτερα καλό αν, όπως και η Michele, έχετε ένα μεταβλητό εισόδημα, επειδή σας βοηθά να προγραμματίσετε τις δαπάνες αυτού του μήνα με βάση τα κέρδη του περασμένου μήνα.

Χάστε την ενοχή

Ο Michele είχε υποθέσει ότι οι “επιδοτήσεις” ήταν ένα σύνολο όχι-όχι. Κατά την ημέρα πληρωμής, για παράδειγμα, θα αγόραζε μαθήματα γιόγκα – τότε αισθάνεται άσχημα γι ‘αυτό. Δεν χρειάζεται. “Ναι, υπάρχουν μικρά πράγματα που η Michele μπορούσε να κόψει καλώδιο και γιόγκα – αλλά πραγματικά δεν πρέπει”, λέει ο Blayney. “Δεν βλέπω εδώ συνήθειες εξωφρενικών δαπανών εδώ, και αυτή είναι μια γυναίκα που εργάζεται πολύ, πολύ σκληρά για να φροντίσει την οικογένειά της. Πρέπει να είναι σε θέση να απολαμβάνει μερικές φορές”.

Το πραγματικό πρόβλημα; Χωρίς προϋπολογισμό, η Michele δεν ξέρει τι κάνει μπορώ ξοδεύετε “, έτσι ώστε κάθε αγορά να αισθάνεται γεμάτη,” λέει ο Blayney. Για τον Michele, η ακρόαση ήταν ανακούφιση. “Νομίζω ότι ήμουν τραυματισμένος από τις οικονομικές δυσκολίες των τελευταίων ετών. Δεν μπορούσα να πιστέψω ότι θα μπορούσα να περάσω τίποτα”, λέει. Μόλις οικοδομήσει έναν προϋπολογισμό, η Michele θα μπορέσει να απολαύσει τα splurges της και να ξέρει ακριβώς πού να σταματήσει.

Ξεκινήστε την αποθήκευση τώρα

“Νιώθω σαν να χειρίζομαι τόσο πολύ καθημερινό άγχος με τη Danson ότι όταν πρόκειται για πράγματα όπως η συνταξιοδότηση, είναι σαν να καλύπτω τα αυτιά μου και να πάω,” Lalalala! “, Λέει ο Michele. Ευτυχώς, λέει ο Blayney, “δεν είναι ποτέ αργά και υπάρχει πραγματική ικανότητα εδώ”.

εικόνα

Με τις δαπάνες του Danson να μειώνονται με το πρόγραμμά του, η Michele θα πρέπει να ανακατευθύνει το 15% του ακαθάριστου μισθού της σε SEP IRA, σχέδιο συνταξιοδότησης για τους αυτοαπασχολούμενους. Εάν το κάνει αυτό, θα αποκομίσει, με συντηρητικές εκτιμήσεις, σχεδόν το ένα τέταρτο των εκατομμυρίων δολαρίων κατά τη συνταξιοδότηση.

Πληρώστε μόνοι σας

Τα τελευταία δύο χρόνια, οι Michele και Michael επικεντρώθηκαν στο να χάνουν το χρέος τους. Εξακολουθούν να οφείλουν ένα μικρό ποσό, αλλά είναι έξω από το δάσος, λέει ο Blayney. Αυτό που είναι σημαντικό τώρα, λέει, είναι να διατηρηθεί η δυναμική λαμβάνοντας τα χρήματα που έχουν απελευθερωθεί από τις πληρωμές του χρέους και το νέο πρόγραμμα της Danson και την εφαρμογή της στις αποταμιεύσεις (με την εξόφληση του χρέους τους).

Ένας καλός στόχος εκτός από τη συνταξιοδότηση; Ένα σπίτι, δεδομένου ότι οι Michele και Michael είναι επί του παρόντος ενοικιάζονται. Η ανακατανομή των μετρητών που είχαν πληρώσει στο χρέος “θα πρέπει να τους αφήσει να απομακρύνουν περίπου χίλια δολάρια το μήνα”, λέει ο Blayney.

Προστατέψτε το αυγό σας

Με τόσο πολλά κέρδη και αποταμιεύσεις ακόμα, ο Michele και ο Michael πρέπει να σκεφτούν πώς να καταφύγουν στα χρήματά τους. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να εξασφαλιστεί η ασφάλιση ζωής και αναπηρίας – ειδικά επειδή ο Μιχάλης, ο υψηλότερος μισθωτός, είναι επίσης 15 ετών μεγαλύτερος από τον Michele. Η απόκτηση ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης (η οποία καλύπτει τα έξοδα όπως οι νοσηλευτικές εστίες και η υποβοηθούμενη διαβίωση) είναι απαραίτητη, δεδομένου ότι τα στοιχεία της κυβέρνησης αναφέρουν ότι περίπου 70% των ατόμων άνω των 65 ετών χρειάζονται αυτές τις υπηρεσίες κάποια στιγμή. “Για μακροχρόνια περίθαλψη, θα πρέπει να κάνουν check in με έναν καλό ανεξάρτητο ασφαλιστικό μεσίτη και να επιλέξουν μια πολιτική που προσφέρει τουλάχιστον πέντε χρόνια παροχών, προστατεύεται από τον πληθωρισμό και καλύπτει τους ως ζευγάρι», λέει ο Blayney, σε κάθε σύζυγο.

Αυτή η ιδέα έδωσε στο Michele μια αίσθηση ανακούφισης. “Ο Danson είναι πολύ προστατευμένος αυτή τη στιγμή επειδή είναι το επίκεντρο της ζωής μας, αλλά ανησυχούσα για το τι θα συμβεί σε τον, αν κάτι συνέβη σε εμάς”, λέει. “Φέρνει το επίπεδο άγχους μου τόσο πολύ για να ξέρω ότι είναι προστατευμένο. Αυτή είναι η πρώτη φορά από τότε που διαγνώστηκε με αυτισμό που αισθάνομαι ότι θα είμαστε εντάξει.”

Περισσότερες συμβουλές έξυπνων χρημάτων:

  • Πάντα να εξοικονομείτε. Αν δεν είστε τόσο χρεωμένοι που βλάπτει την πίστωσή σας, κάλτσα μακριά λίγο μετρητά, ενώ πληρώνετε από αυτό που χρωστάτε.
  • Κρατήστε ένα ταμείο. Οι μελέτες δείχνουν ότι οι άνθρωποι είναι τρομερόι στην πρόβλεψη του μέλλοντος τους. Είναι σοφό να έχουμε χρήματα για ανακαινίσεις ή επισκευές.
  • Η ασφάλιση παίρνει πιο ακριβό καθώς γερνάτε, αλλά είναι σημαντικό να προστατεύσετε τις αποταμιεύσεις σας από τη συνταξιοδότηση. Εγγραφείτε όσο πιο μικρά μπορείτε, πριν αυξάνονται τα ποσοστά σας.