Πώς να αποθηκεύσετε και να προγραμματίσετε για συνταξιοδότηση – Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση στα 30s, 40s και 50s σας

συνταξιοδότηση savings tips

Είτε είστε 20, 10, ή πέντε χρόνια από τη συνταξιοδότηση, αυτές οι συμβουλές και τα κόλπα θα εξασφαλίσουν ότι θα περάσετε τα χρυσά χρόνια σας σε καλή οικονομική κατάσταση.

Το 20ετές σχέδιο

20 χρόνια plan

Μην υποθέτετε ότι χρειάζεστε ένα τεράστιο paycheck

Αν η πράξη της οικοδόμησης ενός γιγαντιαίου αυγού φωλιά φαίνεται μάταιη, πάρτε την καρδιά. Θυμηθείτε ότι το σύνθετο ενδιαφέρον μπορεί να κάνει μεγάλο μέρος της βαριάς ανύψωσης για εσάς. “Θα κερδίσετε τόσα ελεύθερα χρήματα όταν εξοικονομήσετε την πάροδο του χρόνου”, λέει η Alexandra Taussig, επικεφαλής της Πρωτοβουλίας Γυναικών Επενδυτών στην Fidelity. Για παράδειγμα, εάν είχατε εξοικονόμηση 85.000 δολαρίων μέχρι την ηλικία των 45 ετών και συνέχισα να εξοικονομείτε 800 δολάρια το μήνα, χτυπήσατε τη συνταξιοδότηση με $ 740.000.

Να κάνετε: Ορίστε έναν στόχο τέντωμα

“Θέλετε να έχετε κερδίσει τέσσερις φορές τον μισθό σας από την ηλικία των 45 ετών και έξι φορές το μισθό σας που σώζεται από την ηλικία των 50 ετών”, λέει ο Taussig. Εάν δεν είστε ακόμα εκεί, μην πανικοβληθείτε. Μέχρι να φτάσετε το 15% του εισοδήματός σας πριν από την είσοδό σας, χτυπήστε το 401 (k) ή το IRA σιγά σιγά. “Μάλλον δεν θα χάσετε το 1% του μισθού σας, αλλά μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά τις επόμενες δύο δεκαετίες”, λέει η Emily Guy Birken, συγγραφέας Τα πέντε χρόνια πριν συνταξιοδοτηθείτε.

Μην: Dawdle στο χρέος

Ίσως να βλέπετε ότι η πληρωμή αυτοκινήτου ή ο λογαριασμός της πιστωτικής κάρτας είναι μόνο μια ενόχληση, αλλά ο Chris Hogan, συγγραφέας του Retire Inspired, θέλει να το δείτε αντ ‘αυτού ως θραυστήρας ονείρων. Προτείνει να κάνετε μια λίστα με όλα τα χρέη σας και να επιτεθείτε στη λίστα με τη μέθοδο χιονοστιβάδας: Κάντε τις ελάχιστες πληρωμές για τα πάντα, αλλά ρίξτε κάθε εφεδρική δεκάρα στο μικρότερο υπόλοιπο. Όταν χτυπάτε ένα χρέος εξ ολοκλήρου, θα σας δώσει ώθηση για να προχωρήσετε στις μεγαλύτερες ισορροπίες. Και μόλις είστε χωρίς χρέη, μπορείτε να διπλασιάσετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.

Να κάνετε: Να αναλάβετε κάποιο κίνδυνο

Οι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα προτείνουν την παύση των τριών μηνών των εξόδων διαμονής ή το 5% του μηνιαίου σας εισοδήματος για έκτακτες ανάγκες. Αλλά θυμηθείτε ότι η επένδυση είναι ο καλύτερος τρόπος για να χτίσετε τον πλούτο σας για συνταξιοδότηση. Για τα 401 (k) ή IRA, εξετάστε τα κονδύλια που προορίζονται για ημερομηνία στόχου, τα οποία προσαρμόζουν αυτόματα το μείγμα των μετοχών και των ομολόγων που διατηρούν με την πάροδο του χρόνου, ευνοώντας περισσότερο τον κίνδυνο (και την ανάπτυξη) στα 40 σας και λιγότερο καθώς πλησιάζετε την ηλικία συνταξιοδότησης.

Το δεκαετές σχέδιο

10 χρόνια plan

Μην: Πηγαίνετε μόνος

Όλοι σε μια δεκαετία συνταξιοδότησης θα πρέπει να συναντηθούν με οικονομικό pro-και να συνεχίσουν με τριμηνιαία ή εξαμηνιαία check-in, λέει ο Hogan. Έχοντας κάποιον στη γωνιά σας μπορεί να άρει το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης – και επίσης τη δέσμευσή σας και την εμπιστοσύνη σας σε ένα οικονομικό σχέδιο.

Για να βρείτε οικονομική βοήθεια, αναζητήστε μια εταιρεία ή σύμβουλο μόνο για αμοιβές. Οι χρεώσεις αυτές βασίζονται μόνο στην υπηρεσία που παρέχουν και δεν λαμβάνουν προμήθεια για την πώληση χρηματοπιστωτικών προϊόντων.

Κάντε: Εξοικονομήστε περισσότερα

Μετά την ηλικία των 50 ετών, έχετε τη δυνατότητα να κάνετε τις αποκαλούμενες συνεισφορές “catch-up”: Συνήθως, μπορείτε να βάλετε 1.000 δολάρια περισσότερο στο IRA σας ή επιπλέον 6.000 δολάρια στο 401 (k) σας. Κάνετε ό, τι μπορείτε για να επωφεληθείτε από αυτές τις ευκαιρίες για να εξοικονομήσετε επιπλέον. “Η υπερφόρτιση των αποταμιεύσεών σας για μια δεκαετία θα αποδώσει μακροπρόθεσμα”, λέει ο Hogan.

Κάνετε: Πηγαίνετε χωρίς υποθήκη

Η μέση μηνιαία πληρωμή υποθηκών για ανθρώπους κατά τη δεκαετία πριν από τη συνταξιοδότηση είναι $ 989, σύμφωνα με την ValuePenguin, ένα site οικονομικών δεδομένων. Αλλά αν μπορείτε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της υποθήκης σας νωρίς, θα είστε σε θέση να βάζετε αυτά τα χρήματα προς συνταξιοδότηση αντί-και να αποθηκεύσετε τις χιλιάδες δολάρια που διαφορετικά θα πληρώσετε σε τόκους. “Θυμηθείτε, κάθε ενδιαφέρον που πληρώνετε είναι ποινή”, λέει ο Hogan. Η εξάλειψη της υποθήκης εξ ολοκλήρου μπορεί να αισθάνεται αόριστη, αλλά η απόσχιση του κεφαλαίου αξίζει την προσπάθεια. “Είτε πρόκειται για μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα είτε για μία μόνο” έξτρα “πληρωμή το χρόνο, μπορεί να είναι ένας πραγματικός παίκτης για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις τους στο μέλλον”, λέει.

Το πενταετές σχέδιο

5 ετών plan

Μην σταματήσετε να εργάζεστε

Η παραμονή στο εργατικό δυναμικό μέχρι την ηλικία των 67 ετών αποφέρει ένα θετικό αποτέλεσμα: Θα κερδίζετε μισθούς και παροχές, θα καθυστερείτε να βυθίζεστε σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης και θα αποφύγετε να ζείτε στην πρόωρη κοινωνική ασφάλιση. Για να διαπιστώσετε ακριβώς τι μπορεί να κάνει ένα επιπλέον έτος ή δύο, ο οικονομολόγος έχει ένα μερικά σενάρια, λέει ο Hogan: “Αν εργάζεστε για δύο ακόμη χρόνια θα σημάνετε επιπλέον $ 1,000 το μήνα όταν συνταξιοδοτηθείτε, πιθανόν να βρείτε τα επιπλέον έτη η εργασία αξίζει τον κόπο. “

Κάνετε: Κάντε έναν προϋπολογισμό

Πόσο θα πρέπει να περάσετε κάθε μήνα στη συνταξιοδότηση; Αν δεν είστε σίγουροι, δεν είστε μόνοι: Μια έρευνα Fidelity για περισσότερα από 1.000 ζευγάρια διαπίστωσε ότι το 48% δεν είχε ιδέα για το τι θα μπορούσε να είναι το μηνιαίο εισόδημα τους για συνταξιοδότηση. Μπορείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικό προγραμματιστή ή σύμβουλο σχετικά με το σχέδιο συνταξιοδότησης για να υπολογίσετε αυτό το κομμάτι του παζλ, αλλά θα θελήσετε επίσης να χρωματίσετε έναν προϋπολογισμό για να διαπιστώσετε αν αυτό το μηνιαίο χρήμα είναι αρκετό. Ορισμένες δαπάνες πιθανότατα θα συρρικνωθούν στη συνταξιοδότηση (σκέφτονται το κόστος της μετακίνησης, τα απογευματινά καθίσματα), αλλά κατηγορίες όπως το ταξίδι, οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και η υγειονομική περίθαλψη θα μπορούσαν να εισέλθουν προς τα πάνω. “Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι το Medicare είναι δωρεάν, αλλά δεν είναι. Μπορεί να είναι μια σημαντική μηνιαία δαπάνη”, λέει ο Taussig. Εάν υπάρχει ένα μεγάλο χάσμα μεταξύ του αναμενόμενου εισοδήματος και των εξόδων σας, έχετε επιλογές: Μειώστε τα προγραμματισμένα σας κόστη, παραμείνετε στη δουλειά σας λίγο περισσότερο ή δημιουργήστε με μερική απασχόληση ή με συναυλίες για να ωθήσετε ό, τι είστε εισάγοντας.

Κάντε: Εκτελέστε σχέδιο απόσυρσης

“Μιλάμε πολύ για το πώς να οικοδομήσουμε τις αποταμιεύσεις σας, αλλά δεν μιλάμε αρκετά για το πώς να το αποκτήσετε πρόσβαση”, λέει ο Birken. Με μια συστηματική προσέγγιση απόσυρσης, για παράδειγμα, ζείτε από το ενδιαφέρον που κερδίζει το χαρτοφυλάκιό σας. Με μια προσέγγιση βάσει τμηματοποίησης βασιζόμενη στο χρόνο, κατατάσσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε τρεις κάδους με βάση το πότε θα χρειαστείτε τα χρήματα: εύκολα-προσβάσιμα CD ή λογαριασμούς χρηματαγοράς για τα επόμενα ένα έως πέντε χρόνια, ομόλογα χαμηλού κινδύνου για την επόμενη έξι έως 15 χρόνια, και πιο επιθετικά αποθέματα για 15 και πλέον χρόνια στο μέλλον. Δεν χρειάζεστε τρελές ικανότητες χρηματοδότησης για να έχετε αυτή τη συνομιλία με έναν προγραμματιστή. Θα πρέπει να είναι σε θέση να εξηγήσει πώς θα συνταξιοδοτηθούν τα εισοδήματα συνταξιοδότησης σας, τους κινδύνους που ενέχονται και τι θα πρέπει να ανακατανεμηθούν τα επόμενα χρόνια για να σας προετοιμαστούν για συνταξιοδότηση.

Loading...